贷款业务讲义课件.pdfVIP

第一节贷款种类和政策

一、贷款种类

银行贷款商业银行作为贷款人按照一定的贷款原

那么和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货

币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。这种借

贷行为由贷款的对象、条件、用途、期限、利率和

方式等因素构成。

〔一〕按贷款期限分类

可将贷款分为活期贷款、定期贷款和透支三类。

第一节贷款种类和政策

〔二〕按贷款的保障条件分类

可将贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现三类。

〔三〕按贷款的用途分类

一是按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商

业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款。

二是按照贷款的具体用途来划分，一般分为流动资金

贷款和固定资金贷款。

〔四〕按贷款的归还方式分类

可以将贷款分为一次归还贷款和分期归还贷款。

第一节贷款种类和政策

〔五〕贷款的质量〔或风险程度〕分类

可将贷款划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、

可疑贷款和损失贷款五类，又称贷款的五级分类。

注：实行贷款五级分类前，我国按贷款逾期时间长

短分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款。

〔六〕银行发放贷款的自主程度分类

可将银行贷款分为自营贷款、委托贷款和特定贷

款三种。此外，根据贷款金额大小的不同，可分为批

发贷款〔工商贷款〕和零售贷款〔消费贷款〕。

第一节贷款种类和政策

二、贷款政策

〔一〕贷款政策的内容

1、贷款业务开展战略

2、贷款工作规程及权限划分

3、贷款的规模和比率控制

4、贷款种类及地区

5、贷款的担保

6、贷款定价

7、贷款档案管理政策

8、贷款的日常管理和催收制度

9、不良贷款的管理

第一节贷款种类和政策

〔二〕制定贷款政策应考虑的因素

1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策

2、银行的资本金状况

3、银行负债结构

4、效劳地区的经济条件和经济周期

5、银行信贷人员的素质

第一节贷款种类和政策

三、贷款程序

〔一〕贷款申请

〔二〕贷款调查

〔三〕对借款人的信用评估

〔四〕贷款审批

〔五〕借款合同的签订和担保

〔六〕贷款发放

〔七〕贷款检查

〔八〕贷款收回

送审材料根本要求

基本要求

送审单位审批质押

借款企业材料:担保

材料：1.借款申请书企业物材料

下1.贷审会意见2.信贷员调查报告材料

级（同级信贷业3.购销合同或协议1.所有

行务部门除外）4.营业执照权证；

面5.基本结算帐户开户卡比照

函2.贷款审批书6.企业财务报表借款2.评估

3.企业信用7.企业章程企业报告

评级8.董事会决议或

9.法人代表证明书