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【热荐】我国中小企业融资问题有哪些？

我国经济情况和社会发展的重要推动者是各个大中小企业，他们带动经济发展，提供就业岗位。各企业要发展壮大，还需进一步融资，但我国企业融资过程中会出现很多问题，自身问题和融资道路不顺畅导致融资困难，最终成功融资的企业数量很少。我国中小企业融资问题有哪些？以下是参考资料：

一、我国中小企业融资现状分析

（一）融资渠道单一，间接融资为主

通过对中小企业在银行等金融机构的融资现状调查我们发现，目前中小企业对金融机构依赖度比较高，其融资渠道之一就是银行，另外也有部分融资是通过民间贷款获得的，银行的融资比重较大，而通过企业自身的融资比例却很小，几乎只占有1.8%的融资比例。

（二）国内金融机构对中小企业贷款差别很大

目前，在我国的金融机构中，只有少数的金融单位对中小型企业有比较大的融资支持，如，民生银行、信用社、商业银行等，而这些金融机构也均属于中小型的金融机构。融资政策的不宽裕性，更加加大了中小型企业的融资困难，使其发展更加艰难。

（三）融资量小，不满足企业的发展需求

由于各大金融机构对中小型企业的融资支持较小，因此企业得到的资金不能满足企业的正常发展需求，融资量小是企业面临的重要问题之一，因为贷款资金不足，而使企业面临较严重的财务状况，甚至即将面临倒闭。

（四）为上市融资而融资

目前有许多中小企业，它们并不着眼于自身产业的发展，而是为了徒有上市公司的名望，加大上市成本，片面追求公司上市。这样一来使公司不能健康发展，即使上市成功也成了一个空壳，或是随意挪用资金炒股，而放弃了自身产业的发展。

二、中小企业融资难的原因

（一）政府对中小企业融资缺乏支持

首先，我国的法律体系不是很完善，没有一部专门的法律对中小企业融资做出相关的规定，缺乏对中小企业融资的法律依据。其次，对中小企业融资提供贷款缺乏优惠措施。在我国的金融体系下，中小企业能获得贷款实属不易，更不要提带有优惠条件的贷款。再次，由于我国的金融信用体系不是十分健全，对贷款的审核手续管理不完善，这在一定程度上使得贷款逐渐向大型企业倾斜，渐渐远离了中小企业。

（二）资本市场不完善，导致中小企业融资渠道单一

目前，在我国信贷政策不断收紧的大背景下，中小企业的间接融资难以得到满足，但同时中小企业直接融资渠道也并不畅通。企业的直接融资主要是通过发行股票的股权融资和发行企业债券的债券融资。然而，我国中小企业通过股票市场和债券市场直接融资所占比重较小。从股权融资来说，上市的门槛太高，使得大多数中小企业无法通过这种方式解决急需的资金。

虽然创业板的推出降低了一些门槛，但是门槛依然较高，且还处于初级阶段，目前仅能缓解小部分企业的融资问题，每年几百家的上市数量对于数以千万计的中小公司而言无疑是杯水车薪。从债券融资来说，我国企业债券市场的发展远远落后于股票市场和银行信贷市场的发展，而且中小企业往往达不到债券发行额度的要求，因此，目前中小企业要通过债券融资几乎没有可能。

（三）受经济制度和商业银行体制弊端的束缚，商业银行贷款倾向于国有企业

1、目前，我国的大型企业大部分是国有企业，融资相对容易，而中小企业中国有企业只占很少一部分，因此从整体上加剧了中小企业融资的难度，即使是这些中小企业的信用能力强，经济实力雄厚，也很难实现融资。同时，银行体制本身沿袭着计划经济体制下的以大型企业到款为主的贷款模式，对中小企业的信贷没有形成一个规范完整的体系，加上对中小企业的贷款手续复杂，成本比较高，因此中小企业很难得到贷款。

2、银行体制存在的弊端，也在一定程度上限制了中小企业的融资。商业银行为了提高信贷资产的质量普遍实行了贷款授权授信制度。这就使得对一些中小企业的经营状况、还款能力有着最直观了解的基层行没有信贷的决定权，而总行对这些信息没有太多的了解。同时，商业银行在评定信用等级时，主要是对经济效益和资金占用结构进行审查，而中小企业在这方面都处于劣势，这也限制了他们从银行取得贷款。

（四）中小企业自身存在着比较严重的缺陷，银行贷款风险较大

首先，中小企业信用能力较低、管理水平差、潜在风险大、发展势态比较复杂是商业银行对中小企业产生了“惜贷”心理。其次，中小企业由于自身规模较小，因此在市场竞争中往往处于劣势。中小企业破产需要的成本较低，当中小企业面临着生产经营的困境时往往会选择破产来规避风险，这会给银行带来很大的风险，增大了逃避债务的概率，因此银行在给中小企业提供贷款时往往会十分慎重。再次，中小企业发展良莠不齐，也是一些信用比较好的企业受到牵连。中小企业在发展初期常常会忽视诚信，而片面追求经济利益，也影响了信誉好的企业。

（五）缺乏必要的外部支持，贷款担保制度不健全

由于我国的担保制度不健全，缺乏为中小企业专门提供担保的中介机构，即使存在的担