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农村商业银行股份有限公司

员工与客户资金往来申报管理办法

第一章总则

第一条为进一步加强队伍建设，强化员工行为管理，规范

和监督员工与客户资金往来行为，防控经营风险，维护合法权益，

实现我行高质量发展，根据《中华人民共和国商业银行法》《银

行业从业人员职业操守和行为准则》《XX省农村信用社员工从业

行为禁令》《关于员工管理所涉九类情形人员认定细则》要求，

结合我行实际，特制定本办法。

第二条总行成立“员工与客户资金往来申报管理”领导小

组，由党委书记、董事长任组长，其班子成员任副组长，内控合

规、稽核审计、纪检监察、计划财务、人力资源、办公室等相关

部门负责人为小组成员，内控合规部具体负责“员工与客户资金

往来申报管理”工作。

第三条本办法适用于我行所有员工。

第四条制定本办法的目的是禁止我行员工与客户发生违规

违纪违法的货币资金转移。

第五条制定本办法的原则是从严治行，往来亲清，发生必

报，违者重处。

第二章管理对象和范围

第六条员工是指我行所有员工（含本办法生效时在职、内退

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的正式工、留用工）。

劳务派遣工、劳务外包工由相关劳务公司参照本管理办法进

行管理。

第七条客户是指与我行发生存款、贷款、承兑汇票等业务

往来的自然人、法人、非法人组织（不含同事及员工的配偶、父

母及配偶父母、子女、兄弟姐妹及配偶兄弟姐妹）。

第八条员工个人结算账户是指以员工本人名义在国内或者

国外开立的具有结算功能的账户（含电子账户、微信、支付宝等

移动支付账户），原则上个人结算账户总数不超过5个，其中一

类账户不超过3个；以及员工以他人名义（但为员工实际控制）

在国内或者国外开立的（含电子账户、微信、支付宝等移动支付

账户）具有结算功能的账户。

第九条客户账户是指客户以自己名义在国内或者国外开立

的具有结算功能的账户（含电子账户、微信、支付宝等移动支付

账户）；及客户以他人名义（但由客户实际控制）在国内和国外

开立（含电子账户、微信、支付宝等移动支付账户）具有结算功

能的账户。

第十条资金往来是指员工通过货币资金或者个人结算账户

（含员工实际控制的个人结算账户）与客户账户（包括客户实际

控制的结算账户）进行货币资金转移的行为。

第三章申报内容和方式

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第十一条员工对本办法生效前已开立的有效个人结算账户

及实控个人结算账户，必须在本办法生效后10日内填报《员工

个人结算账户信息申报表》，报内控合规部备案。

员工在本办法生效后开立的个人结算账户，必须在开立后5

个工作日内填报《员工个人结算账户信息申报表》，报内控合规

部备案。

第十二条对已开立的个人结算账户进行销户的，必须在销户

后5个工作日内填报《员工个人结算账户信息申报表》，报内控

合规部备案。

第十三条员工与任一客户发生资金往来业务单笔金额1万

元以上至5万元以下，必须在业务发生后5个工作日内填报《员

工与客户资金往来申报表》，报内控合规部备案。

发生资金往来业务单笔金额超过5万元至20万元以下的，

必须在业务发生前填报《员工与客户资金往来呈批表》，报内控

合规部备案、审批；单笔金额超过20万元至50万元以下的，报

内控合规部审核及分管领导审批；单笔金额超过50万元的，报

内控合规部审核、分管领导复核和行长审批。

第十四条员工与任一客户发生资金往来业务当月发生额

（借贷方发生额）累计在5万元以上，必须在次月5日前填报《员

工与客户资金往来申报表》，报内控合规部备案。

员工与任一客户发生资金往来业务当年发生额（借贷方发生

额）累计在20万元以上，必须在次年1月31日前员工须填报《员

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