2024《普惠金融风险管理研究国内外文献综述》3300字.docxVIP

普惠金融风险管理研究国内外文献综述

一、国外研究综述

国际社会一致将普惠工程作为发展新方向，结合各国发展特点，找到符合本国发展的普惠金融模式。Vogel等(1995)致力于小额信贷的研究，他们提到，小额信贷实际上能够脱离于金融机构和相关组织，成为独立的信贷模式。因此能够提供小额信贷的机构，应坚持信贷管理，构建小额贷款的两个原则，将普惠工程更多落实到穷人的金融需求，提升金融项目的可持续性。普惠工程的提出一直被国际社会推广，不同主体从多个方面分析其概念和内涵，如亚洲开发银行（2000）提到普惠金融具有的包容性特点，满足更多小微企业、低收入家庭等弱势群体的贷款需求，为其提供存款、贷款业务，完成相应的支付结算以及保险服务等业务。NimalA.Fernando和RobinYoung（2004）认为由非政府管理的金融机构，可以发展小额信贷业务，但是必须进一步聚焦如何在扩展业务的过程中保障金融机构的业务可持续发展。联合国在2006年提出，普惠金融业务主要存在于发展中国家，其社会不同阶层所需资金的需求不同，因此可以针对不同阶层提供不同的服务，并加强监管。世界银行（2008）认为普惠金融是指所有普通人不分国家或地区，都有权享用形式方便、价格合理的普惠金融服务。在探索普惠金融业务发展方面，普惠金融联盟（AFI）通过向成员国包括在资金、技术、经验等多方面提供资源支持，同时组织开发普惠金融体系，对各国的普惠金融按照关键指标进行评估。2013年，M-Pesa业务在肯尼亚作为普惠金融的创新研究被推广，赢得了大量的客户，同时保持了收入的快速增长。与此同时，很多国外银行开始探索普惠金融领域的实践发展，特别是发展中国家的银行，在普惠金融业务实践中，金融服务效果比较显著显著，明显促进了本国经济增长。

二、国内研究综述

（一）普惠金融概念及发展

焦瑾璞和陈瑾(2009)认为，普惠金融坚持公平公正的金融理念，即全民金融的观点，普惠和公平是其特点，因此作为具体实施普惠金融的机构，应该保障此体系是具有可监管性的，是可持续发展的。张海峰(2010)对商业银行建设普惠金融的动机及其在实际操行中存在的优势、劣势进行了全方位，多途径的研判分析，并通过对农业银行普惠金融体系的架构，探索对商业银行实施普惠金融提出了政策建议。2005年中国的普惠金融工程落地实施。周小川（2013）认为，普惠金融工程在不断的探索中得到完善，逐渐完善基础设施，使相对贫困落后地区和相对比较弱势的社会中下层人群获得便捷简便和价格合理的金融服务，提升金融服务的可行性，带来更多业务认同感。何德旭和苗文龙（2015）提到普惠金融的发展不能仅仅依靠各级机构长期给予政策上补给和金融方面救助，而是须在公平、高效的法律和信用体系支撑下，建立合理长效的普惠金融制度体系，构建普惠金融生态化发展体系，提升掌握风险管理水平能力等措施，提高普惠金融的兼容性，降低金融机构之间的排斥和阻力。龙军等（2016）将商业银行在落实普惠服务过程中出现的难题进一步分析，提出新的发展方向，展望未来更好的发展模式。其认为银行普惠金融可持续性发展的核心内容是要持续掌控风险管理，以及知悉风险产生的可能路径和产生原因。尤其对商业银行而言，在推动普惠金融业务发展的同时，更应不断持续做好全面的风险控制。杨雯（2017）提出普惠金融是大型商业银行发展的重要环节，基于市场、资金、人才、数字化、制度、特色、技术等优势，要明确主导地位，选择契合自身发的展方向，强化树立风险意识，发挥商业银行在普惠金融发展中的示范作用。欧理平（2016）以大量实证分析，提出商业银行未来发展的可持续性，通过普惠金融工程实现可持续发展。李瑞红（2016）提出商业银行积极推进普惠金融发展不仅能均衡银行可持续发展，同时有利于推动国家和地方经济的发展转型和创新升级。苏冬蔚等（2017）通过调查研究总结，为实现普惠金融体系的可持续生态化发展，商业银行等金融机构应不断拓宽社会网络资源，且与相关利益获得者开展互信互惠的长效合作机制。陈卫东（2021）认为普惠金融是“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向，商业银行需要响应号召，重视普惠金融工程，做好人力资源管理和培训工作，优化资源配置，把握数字化转型的大趋势，打造线上业务、智能化风控的普惠金融发展新模式。

（二）普惠金融风险管理研究

随着国内普惠金融理念的深入，很多学者对普惠金融风险管理提出了新的思路。焦瑾璞（2010）认为，普惠金融管理体系的完善，必须和其业务的发展情况相符，必须与整个时代的发展相符，在全面信息化的时代，可将信息化技术应用于普惠金融业务的风险管理中。陆岷峰和吴建平（2016）基于互联网金融普惠工程发展特点，提出长尾理论，发现互联网金融背景下，帕累托最优，能够延长客户需求，长尾部分驱动客户向下发展。陈科（2017）