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银行普惠课程五：

贷款申报和调查报告撰写实战详解

【摘要】银行普惠金融贷款申报时需要收集哪些材料？普惠金融调查报告怎么写？本文从实战角度对材料清单进行列示说明，并提供调查报告模板，供浏览者学习参考。需要说明的是，本文的内容主要适用的是普惠金融传统线下贷款模式，对线上模式有专门课程进行介绍。

【关键字】普惠金融申报材料、普惠金融调查报告、调查报告模板、调查报告范例

第一篇普惠金融贷款申报材料清单

银行普惠金融贷款申报所需收集企业资料明细清单如下：

序号

资料清单明细

1

营业执照（副本）

2

申请人各类资质证书

3

公司章程复印件，工商变更通知书（如有）

4

验资报告复印件（注册资金和股东与营业执照、公司章程一致）

5

申请人公司简介（公司成立时间，注册地址，场地面积，产品情况，经营情况等，以及公司的经营优势、特点以及同行业竞争情况）

6

公司组织架构（部门架构，员工情况）

7

实际控制人（法定代表人）及配偶身份证复印件，结婚证、户口簿

8

实际控制人（法定代表人）简历

9

近3年及即期报表（尽量收集经审计的审计报告）

10

即期报表大额科目明细（货币、应收、预收、预付、其他应收、其他应付、短期借款、长期借款、存货、固定资产、对外投资及担保等科目明细）

11

增值税纳税申报表（上年度及即期，客户经理双人现场见证进入税局系统打印）

12

主要结算银行的近1年的银行流水（客户经理双人现场见证进入企业网上银行下载打印）

13

水电气近1-2年缴费记录（涉制造业企业）

14

海关上年度及今年以来累计出口数据（涉出口企业）

15

社保近1年的社保缴纳记录（进入社保网站下载打印）

16

针对经营情况说明公司主要的上、下游主要合作客户，以及合作情况

17

前5大主要上、下游合作客户清单、大额购销合同复印件及对应的银行收付款凭证

18

抵押、担保等相关材料

19

公司实际控制人、保证人（如有）家庭资产负债情况

20

公司及法人相关荣誉证书等

注：收集申报材料按以上资料清单根据不同贷款产品、不同企业进行增减。所有材料需企业盖公章，单页文件每页盖，多页文件首页盖公章加盖骑缝章即可。

第二篇普惠金融贷款调查报告模板和范例

XX银行普惠金融授信业务调查报告

申报日期：xxxx年x月xx日

单位：万元

一、业务申报情况

申报机构

xx支行

客户名称

xx车业有限公司

申报业务类型

■综合授信业务□特别授信业务

客户类型

□新增■存量

信用等级

债务承受额

本次申报敞口额度

500

串用规则

都串用

本次申报授信额度

1000

存量授信敞口额度

500

本次申报后风险敞口总额

（仅适用于申报特别授信业务）

存量授信到期日

2020/7/16

存量授信额度

800

我行授信支用情况

业务品种：短期流动资金贷款；余额：500万；敞口比率：100%

我行授信业务五级分类形态

正常二档

我行客户政策

□优先支持■一般支持□压缩□退出

国家、地方政策或监管要求

□鼓励□限制□退出■无

存量授信批复条件落实情况（我行原批复要求的前提条件及管理条件落实情况）

批复条件：同意综合授信500万元，期限1年，用于贷款时，利率为同档基准利率上浮30%；用于银票时，保证金比例不低于50%。为进一步控制风险，要求你支行做好以下控制措施：（一）前提条件：1、落实xxx机械制造有限公司保证担保；2、落实xx有限公司保证担保；3、借款人股东xx夫妇个人连带责任担保，列明资产；4、实际经营者xxx夫妇个人连带责任担保，列明资产。（二）管理措施：1、加强贷后管理，关注其应收帐款回笼情况,应收账款质押情况，原材料价格变化情况；2、保证结算占比不低于我行融资占比；3、关注关联公司生产经营情况和相互之间的资金往来情况；4、视借款人成长情况增加或减少我行授信总量。存量授信批复执行情况：1、企业在我行用信额度为500万元，品种短期流动资金贷款，期限2019.2.2—2020.1.20；2、与xxx机械制造有限公司和xx有限公司签订了最高额保证合同；3、与股东xx和实际经营者xxx夫妇签订了连带责任保证合同，并列明了资产；4、企业已经开通了我行的网上银行，2019年1-11月在我行的结算总量为2682万元，结算占比27.91%超过融资占比15.15%；在我行签发全额银行承兑汇票150万元，此企业在我行保持日均存款170万元。

本次申报额度中具体授信品种及切分

分配授信品种

分配授信金额

分配授信敞口

利率最低浮动比率

敞口比率

流动资金贷款

500

500

20%

银行承兑汇票

1000

500

50%