反洗钱客户尽职调查与风险等级管理2024.pptx

;目录;反洗钱客户风险等级管理的基本原则;反洗钱客户风险等级管理的基本原则;反洗钱客户风险等级分类的工作目标;概念的定义;概念的定义;客户尽职调查一般性规定;客户尽职调查一般性规定;法人或非法人组织尽调;法人或非法人组织尽调;业务与风控的关系，究竟是什么;业务与风控的关系，究竟是什么;业务与风控的关系，究竟是什么;客户尽职调查案例1

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;帮助信息网络犯罪活动罪;帮助信息网络犯罪活动罪司法解释;（六）被帮助对象实施的犯罪造成严重后果的；

（七）其他情节严重的情形。

实施前款规定的行为，确因客观条件限制无法查证被帮助对象是否达到犯罪的程度，但相关数额总计达到前款第二项至第四项规定标准五倍以上，或者造成特别严重后果的，应当以帮助信息网络犯罪活动罪追究行为人的刑事责任。;第十三条??被帮助对象实施的犯罪行为可以确认，但尚未到案、尚未依法裁判或者因未达到刑事责任年龄等原因依法未予追究刑事责任的，不影响帮助信息网络犯罪活动罪的认定。

第十四条?单位实施本解释规定的犯罪的，依照本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员定罪处罚，并对单位判处罚金。;杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，明确下一步工作要求。

对涉案银行采取强化监管及严格问责措施。一是对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。二是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。三是责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任。四是将涉案企???银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。;处罚依据;第一百七十七条妨害信用卡管理罪

有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；（二）非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。;2004年12月29日实施的《解释》规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。;第二百八十条伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪

伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。伪造、变造、买卖居民身份证、护照、社会保障卡、驾驶证等依法可以用于证明身份的证件的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。;反洗钱管理工作有效开展的总结;有效开展反洗钱客户尽职调查、客户风险等级管理工作，不仅仅是反洗钱监管的工作要求，更是全行客户风险管理的组成部分，它与银行业务发展不是对立的，而是相辅相成的共生关系，风险管理工作做好了，尤其是反洗钱尽职调查工作做好了，它为金融机构提供的产品、服务不作恶、不助恶，业务健康良性低风险发展打下坚实的基础。

反洗钱工作是金融机构应尽的社会义务，是提升金融机构道德站位的一个外在表现，如何去做、怎样去做，代表着金融机构的社会责任，更体现了金融机构的战略发展格局。