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公司担保项目风险管理办法

篇1:公司担保项目风险管理办法

担保项目风险管理办法

第一章

总则

第一条

为建立权责对称、责任明晰、科学规范的决策体系，保证公司担保

业务评审制度化，加强在保项目保前、保中、保后管理，有效防范担

保风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风

险管理办法》等相关法规，制定本办法。

第二条

公司担保业务实行审保分离制度。

第三条

公司担保项目风险评审、风险管理归口部门为风险管理部。

第二章

风险管理工作职责

第四条

负责制定评定担保项目质量的有关风险管理办法。

第五条

负责组织、协调担保项目风险分类评定工作（风险分类评定办法另

定）。

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第六条负责担保项目风险评审及保函或保证合同审查。

第七条负责督促并协助业务部门对在保项目进行保后管理。

第八条负责损失类代偿项目管理。

第九条规范前台业务操作流程，建立健全担保业务评价体系。

第十条规范担保业务风险评审流程，促进科学决策。

第十一条

建立担保项目风险管理台帐，负责在保项目档案管理。

第十二条

负责担保项目阶段性风险评价，定期报送风险监管报告。

第十三条

负责风险管理后评价。

第十四条

建立健全担保业务风险管理体系。

第十五条

其他日常工作。

第三章

风险管理工作流程

第十六条

风险管理部担保业务风险管理流程（图）。

第十七条

担保业务风险评审流程（图）。

第十八条

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风险管理的五个阶段。风险预警

风险预控风险监管风险处理风险后评价。

第四章

担保业务报批和合规性审查

第十九条

担保业务报批。

担保业务部填写《担保业务报批表》（见附件一）连同初审合格的

各项报批材料（企业主体资料、财务资料、项目资料、反担保资料、

《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》、其他附件材料），提交风

险管理部。

第二十条

合规性审查。主要审查报批材料的完整性、合法性、规范性、真实

性、有效性。

1、审查担保业务部提交的资料是否齐全。

2、审查客户主体资格是否符合报批条件。

3、审查企业主体资料、财务资料、项目资料钩稽关系是否对应，

判断企业资料的真实性、有效性（必要时项目评审人员会同业务人员

现场查看、核对）。

4、审查建设项目报批手续是否完整。

5、审查《担保项目申请书》、《担保项目评价报告》的完整性、数

据准确性，担保评价结论是否符合企业实际。

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6、审查企业反担保措施是否符合《担保法》及解释等相关法律法

规规定和公司制定的《担保操作规程》要求。

7、审查担保费率是否与该笔业务的风险程度相适应。

8、提请担保业务部补充资料或做出书面说明。

第五章

项目风险评审

第二十一条

项目风险评审工作步骤。

（一）制定评审计划。根据项目类型、金额、期限、主要风险因素

制定评审计划，确定项目评审负责人。

（二）必要的现场考察。

（三）资料分析。

（四）独立评审委员审查(必要时)。

（五）风险评审内容及结论。形成《担保业务风险评审报告书》（附

件二）。

《担保业务风险评审报告书》主要内容有：

1、企业风险评价。

2、项目风险评价。

3、反担保措施风险评价。

4、结论与建议。

项目评审意见分为两类：同意、不同意。

1）同意。将《担保业务报批表》、《担保业务风险评审报告书》以

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及其他附件资料提交会议评审。

2）不同意。填写《报批担保业务风险审查否决通知书》（附件三）

及时通知各业务部门。

（六）项目风险评审一般控制在三个工作日内。

（七）将评审结论为同意的项目提交会议审批。

（八）担保业务审批批复。出具《报批担保业务审批通知书》（附

件四），董事会成员凭此通知签署意见。

第六章

保函出具与保证合同签订

第二十二条

公司风险管理部对外出具《保函》或签订《保证合同》时，应预先

填制《合同审核表》连同