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商业银行经营管理》形考作业答案

改写：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算

为主要业务的企业法人。它以追求利润最大化为经营目标，提

供货币信用业务和综合金融服务。信息披露是商业银行依法公

开反映其经营状况的主要信息。存款保险制度保护存款人的利

益，稳定金融体系。抵押贷款是以借款人或第三人的财产作为

抵押物发放的贷款。贷款风险分类将贷款质量分为正常、关注、

次级、可疑和损失五类，其中后三类被称为不良资产。分级授

权是商业银行进行贷款业务活动时应当遵循的基本原则之一。

不良贷款是指借款人未能按时偿还商业银行的贷款本息，或者

已有迹象表明借款人不可能按时偿还商业银行的贷款本息而形

成的贷款。信贷资产证券化是将缺乏流动性但又具有未来现金

流的信贷资产集中起来，进行结构性重组，将其转变为可以在

金融市场上进行流通的证券，据以融通资金的过程。

判断正误并说明理由：

1.正确。商业银行具有信用创造功能，但其信用创造是有

一定限度的，因为商业银行的信用创造需要有足够的存款储备

作为支撑，同时还需要符合监管机构的要求。

信息科技水平相对落后。我国商业银行在信息科技方面相

对落后。这种落后表现为投入少、分散、互不兼容和信息不能

共享等。在各家商业银行开办的银行卡业务中表现得尤为明显。

为了解决这一问题、提高我国商业银行的信息科技水平和金融

服务水平，国家于20XX年成立了___。

成立___成立的意义。成立___的现实意义在于：(1)依托

科技进步和体制创新，科学规划银行卡跨行信息交换网络，全

面推行统一的业务规范、技术标准和“___标识”，加快联网通

用的步伐；(2)联合各家商业银行，建立我国银行卡产业“市场

资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高”的

良性发展机制，推动我国银行卡的产业化发展；(3)提高我国

金融业的服务水平，加速实现金融电子化，适应加入世界贸易

组织后我国银行业的竞争需要。

股份制商业银行权力机构的构成及其职责。商业银行的权

力机构包括股东大会和董事会，其中股东大会是商业银行的最

高权力机构。股东大会主要有以下职权：决定商业银行的经营

方针和投资计划；选举和更换董事，决定董事的报酬事项等。

董事会的职责包括：制定银行的经营目标和政策；挑选和聘任

银行的高级管理人员；设立各种委员会或附属机构；对银行业

务进行检查。

我国商业银行设立分支机构的条件。商业银行设置分支机

构应当具备下列基本条件：分支机构要设置在交通比较便利的

中心城市；分支机构设置的地点必须拥有较多的人口；设置分

支机构必须选择经济比较发达的地区；必须考虑所选地区的经

济发展前景。

商业银行为什么要实行贷款五级分类法？这是为了建立现

代银行制度，改进贷款分类方法，加强信贷管理，提高信贷资

产质量。___于20XX年底公布了《贷款风险分类指导原则》，

决定自20XX年1月1日起在我国商业银行内全面推行贷款风

险分类管理。贷款风险分类，又称为贷款五级分类，是指商业

银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷

款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、

可疑和损失五类的一种管理方法，其中后三类被称为不良资产。

该方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财

务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实

际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有

较高的要求，有利于商业银行及时地发现贷款发放后出现的问

题，能准确辨别贷款的内在风险、有效地跟踪贷款质量，便于

银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

商业银行不良贷款产生的原因和处理方式：首先，社会融

资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资

金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。其次，宏观

经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的

粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转

轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良

资产。再次，政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需

要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大

部分后来成为银行的不良贷款。此外，社会信用环境不好，没

有形成较好的信用文化。商业银行本身也存在着一些问题，比

如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人

员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对

商业银行的监督管理工作不足也是影响因素之一。处置