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人身保险合同的特殊条款考试知识点

知识点、人身保险合同的特殊条款（★★★）（2016、2017年单选题；2019年判断题；2020年

多选题）

（一）不丧失价值条款

1.如果投保人不愿意继续投保而要求退保时，保险单所具有的现金价值并不因此而丧失。

2.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解

除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。

3.“投保人”故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，保险人“不承担给付保险金的责任”，若投

保人已交足“2年以上”保费，保险人应向其他权利人退还保险单的现金价值。

4.“被保险人”故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担

给付保险金的责任。投保人已交足“2年以上”保险费的，保险人应退还保险单的现金价值。

【链接】“受益人”故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，“该

受益人”丧失受益权。

（二）误告年龄条款

1.超越年龄限制——解除合同

投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除

合同。

2.未超越年龄限制——多退少补

投保人申报的被保险人的年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正

并要求投保人补交保险费，或在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。但若投保人为此支

付的保险费多于应交的保险费，保险人应当将多收的保险费退还投保人。

（三）自杀免责条款

以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或合同复效之日起“2年内”，被保险人自杀

的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为“无民事行为能力人”除外。

【例题1·单选题】（2016年）2013年刘某为自己投保人寿保险，并指定其妻宋某为受益人。2015

年刘某实施抢劫时被他人捅死。事后，宋某请求保险公司支付保险金遭到拒绝。经查，刘某已缴纳3年保

险费。下列关于保险公司是否承担支付保险金责任的表述中，符合保险法律制度规定的是（）。

A.保险公司应承担支付保险金的责任

B.保险公司不承担支付保险金的责任，也不退还保险单的现金价值

C.保险公司不承担支付保险金的责任，但应退还保险单的现金价值

D.保险公司不承担支付保险金的责任，但应退还保险费

『正确答案』C

『答案解析』被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给

付保险金的责任。投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值。

【例题2·单选题】（2017年）投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定

的年龄限制的，关于保险人可否解除合同的下列表述中，符合保险法律制度规定的是（）。

A.可以解除合同，并退还保险费

B.可以解除合同，并要求投保人承担违约责任

C.可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值

D.不可以解除合同，但可要求投保人按照真实年龄调整保险费

『正确答案』C

『答案解析』投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可

以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。

【例题3·多选题】（2020年卷1）2019年10月，赵某为其儿子小赵购买了一份以死亡为给付保险

金条件的人身保险，2020年4月，小赵因失恋自杀身亡，赵某请求保险公司给付保险金。已知：小赵自杀

时具有完全民事行为能力。下列关于保险公司承担责任的表述中，正确的有（）。

A.保险公司应按照合同约定退还保险单的现金价值

B.保险公司应承担给付保险金的责任

C.保险公司应退还已缴纳的保险费

D.保险公司不承担给付保险金的责任

『正确答案』AD

『答案解析』以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起2年内，被保险人自杀的，保

险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照规定不承担给付

保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。本题中，赵某购买保险的时间为2019年10

月，被保险人小赵自杀的时间为2020年4月，不满2年，且小赵自杀时为完全民事行为能力人，