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数字人民币上的讲话

9月8日，在2022中国（北京）数字金融论坛上，人民银行党

委委员、副行长范一飞在主旨发言时表示，数字人民币作为央行向人

民群众提供的公共服务，要体现人民性。要从信息交互、业务流程、

技术规范等维度，推动数字人民币标准化建设。

范一飞透露，近年来，人民银行扎实开展数字人民币研发试点各

项工作，致力于打造满足公众需求的数字形式新型人民币，建设可靠

稳健、快速高效、持续创新、开放包容的金融基础设施，为数字经济

高质量发展提供基础支撑和有力抓手。数字人民币在北京冬奥会舞台

上实现了精彩亮相，全新升级的数字人民币APP在各大应用市场正式

上架，软硬件钱包成功落地，智能合约、无障碍适老化产品等取得重

大进展，多层次产品体系初步形成，有力支撑了试点地区的场景探索。

范一飞表示，在数字人民币研发试点过程中，人民银行始终重视

创新与安全的辩证关系，坚持发展和规范并重，围绕服务国家战略大

局的目标，坚持人民性、市场化和法治化原则，在实践中不断总结经

验，推动数字人民币工作走出一条符合中国国情的发展道路，在市场

应用和技术创新中不断深化发展，行稳致远。

借此机会，我谈三点体会，供大家参考。

关于数字人民币生态发展

对于我国这样地域广阔、人口众多、地区发展差异较大的经济体，

要让数字人民币充分普惠、可得，最优选择就是构建开放型数字人民

币生态。目前，我们在数字人民币生态体系建设方面取得了阶段性成

果，实践证明，“双层运营”架构是构建开放型数字人民币生态的最

优方案，也被各国央行广泛借鉴。一方面，央行通过实施中心化管理

保证对货币发行和货币政策的调控能力；另一方面，央行为商业机构

提供开放、中立、可信与稳定的基础设施。

在此过程中，我们既要充分尊重市场规律，也不能忽略“公共品”

这个基本属性。

首先，需要建立可持续发展的机制，注重市场经济中的制度安排，

推动形成兼顾各方的利益平衡与商业激励机制，持续调动各方积极性，

保持我国在央行数字货币领域的先发优势。

其次，要在尊重市场规律、市场主体的基础上，更好发挥央行的

作用，用政策引导市场预期，用规划明确发展方向，用法治规范市场

行为。数字人民币和传统支付方式相比既有共性，也有个性，不能完

全照搬实物现金和电子支付那一套，我在多个场合都提到过“该打破

的打破，该约束的约束”。在市场实践中，需要各方切实发挥合力、

携手攻坚克难。在制度建设和管理过程中，既要注重融合，又要支持

创新。试点本身也是探索的过程，要积极运用新理念，凝聚新共识，

服务新发展格局，最终目的是给人民带来实惠和便利。

再次，分散决策、风险分担是市场经济的重要制度安排，与激励

机制相辅相成。数字人民币要运用好这个规则，在“双层运营”架构

下坚持权责对等，一方面强化激励约束，避免权责不对称引发的各类

机构行为扭曲和低效，另一方面还要实现自主决策、自担风险，提升

数字人民币生态的稳健性。

关于数字人民币创新应用

回顾人类货币发展史，货币从实物形态逐渐演化到现在的数字形

态，货币材质、货币制度不断创新，支付效率和消费者福利不断改善。

数字人民币作为央行货币支付体系的重大创新和升级，在技术和业务

模式上都有很大的调整，一个突出方面就是可编程性，通过加载智能

合约实现定制化支付。事实上，智能合约的概念早在1994年就已提

出，但在此后20多年并没有服务实体经济的应用落地。随着金融科

技快速发展，智能合约的技术运行条件不再是障碍，其广泛应用更多

依赖于可信、开放的生态体系。

数字人民币在此方面具有突出优势，数字人民币智能合约已在消

费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，取得

良好效果。

未来，在具体推进中要注意以下几个方面：

首先，数字人民币智能合约要在支撑数字经济发展、服务营商环

境建设和提升数字化治理能力方面切实发挥作用。智能合约本身需要

具备的一致性、可观测性、自强制性等技术特性，叠加数字人民币法

币地位和“账户、准账户和价值特征”优势，有利于提升交易透明度，

并降低履约成本和违约风险，有利于消费者权益保护、企业降本增效

和监管能力优化。

其次，数字人民币智能合约要坚持开放包容、公平竞争，要在央

行中心化管理和“双层运营”架构的原则下统筹推进，避免形成新的

信息壁垒。要广泛连接各类外部生态，确保在智能合约系统和外部系

统、身份验证和合规性检查数