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信贷业务审查要点

贷业务调查、审查贷业务运作，提高信为规范我公司信

质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、

金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中

达

到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，不

具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和具

体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和内

容。

一、信贷资料完整性审查

市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简

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称审批部门）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件”

“

或复印件。审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单

逐一核对，并对申报资料的完整性进行认定。信贷资料主要

包括：

（一）申请人基础资料

、法人客户：1

料：提供资）企业1

企业法人营业执照。

审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经

营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类

型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数

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量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报

23/1．

表中实收资本是否一致，如验资报告、财务报表中反映增”

“

资，须相应变更手续，

组织机构代码证。审核是否参加上一年度年度年检，用

组织机构代码登陆人民银行征信系统组织机构代码查询平“

台核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。”

税务登记证。包括国税及地税登记证明，审核是否照章

纳税，通过上一年度年检。可通过报表及相关税率验证。

组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含

法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证明）、

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经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办理，履

行签字手续的）。

）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。公2

司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会

或股东会同意的决议或授权书。

）贷款卡、开户许可证。3

）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊行4

业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规定

需

取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证

明。

）客户公章与法定代表人、主要股东或授权代理人的签5

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字样本。

）近三年度财务报告和近期财务报告（财务报告包括会6

23/2．

计报表、会计报表附注、财务情况说明书和审计报告）。

）客户及关联企业及个人《征信系统查询授权书》及信7

用报告

）申请借款的书面报告，并根据公司章程规定出具股东,8

（大）会或董事会同意申请办理信贷业务的决议。

、个人客户：2

）借款申请人合法有效的身份证明（居民身份证、户口薄）

1

。

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）借款申请人婚姻证明。2

）借款申请人及配偶的身份核查证明。3

）借款申请人及配偶《征信系统查询授权书》及信用报告。

4

）个人借款申请书。5

（二）担保资料

、保证担保：1

）保证人为企（事）业法人的，除提供与法人客户借款申1

请人基础资料（）（）相同的信贷资料外，还须按照公司章

7--1

程出具同意承担连带责任保证担保的合法有效的证明文件

（董事会或股东会决议、贷款担保承诺书）。

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）保证人为自然人的，除提供与个人客户借款申请人基2

础资料（）（）相同的信贷资料外，还须出具同意承担连带

4--1

责任保证担保的贷款担保承诺书。

23/3．

、抵押担保：2

）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。以第三方1

企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除提供与法人客户

借

款申请人基础资料（）（）相同的信贷资料外，还须按照公

7--1

司章程出具同意抵押担保的董事会或股东会决议及承诺书；

以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财产共有人

的合法有效身份证明（居民身份证、户口薄）和婚姻证明。

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）抵押物产权证明。2

）抵押物价值确认文件或评估报告。3

（三）单项业务相关资料

）流动资金贷款：与借款用途相符的购销合同；环境保1

护部门的审批文件等。

）中长期项目贷款：项目建议书、可行性研究报告、项目2

扩建设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有关批

文；项目环境保护批文；涉及土地征用、城市规划、工程报

建

等方面的项目，需提供有关方面的批准文件或证明材料；项

目开工前期准备工作完成情况。

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）房地产开发项目贷款：立项批文、项目可行性研究报3

告及批复；土地使用权出