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XXX融资租赁有限公司
风险管理办法(暂行)
第一章 总则
第一条 目的
为增强公司防范和控制风险的能力,加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设,根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定,制定本办法。
第二条 风险管理的基本目标
风险管理的目标是合理保证公司经营合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整,提高经营效率和效果,促进公司实现发展战略。
第三条 风险管理的原则
风险管理遵循全面管理、全程管理、制度优先、预防为主、职责明确的原则。
(一)全面管理原则
全面管理是指董事会(包括监事会,下同)、经营管理层和各部
门人员全面实施,应用于战略制定并贯穿于公司的各项活动之中, 旨
在用于识别可能影响的潜在事件,管理风险以使其在公司的风险承受
能力或风险偏好之内,并为既定目标的实现提供合理保证。
(二)全程管理原则
全程管理是指对风险识别、风险计量、风险评价、风险预防、风险报告、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责,分别把关,落实风险,管理到位,完善业务流程,建立风险预警机制等。
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(三)制度优先原则
开展各项事务先制定相应制度, 尽可能使制订的制度科学、合理
并严格按照制度执行,对制度执行效力和结果实行全程监控。
(四)预防为主原则
各类风险应防患于未然,以预防预警为主,出现问题及时采取针
对性措施予以处置化解。
(五)职责明确原则
明确各职能部门和责任人,明确相应的权利和义务。公司实行
“审、放、查”相分离的原则,建立租赁项目调查、立项、审核、审
批、执行、监督、检查的项目风险管理体制。
第二章 风险类型及风险管理组织
第四条 主要风险类型
融资租赁是一种贸易与信贷相结合,融资与融物为一体的综合性交易,业务过程复杂多变,其风险按照公司层次分为外部风险、内部风险。外部风险包括:汇率风险、利率风险、经济周期风险、政策风险、法律法规风险、租赁物风险、信用风险;内部风险包括:流动性风险,战略风险、内部控制风险、道德风险。
第五条 风险管理层级
风险管理层级包括董事会、经营管理层、各部门、各职员。各个层级都要坚持同样的目标;每个层级都必须从全面风险管理要素实行全程风险管理。
第六条 风险管理的组织体系
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风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导,以风险管理委员会为核心,以风险控制部牵头,法务合规部合作实施,以各部门共同执行组成的组织结构体系。
第七条 风险管理委员会
公司董事会下设立风险管理委员会,风险管理委员会对董事会负责,对公司的风险管理实行统一领导。主要职责:
1、对公司的风险管理策略进行研究并提出改进方案;
2、了解和掌握公司面临的重大风险及风险管理状况,研究风险
控制措施并提出改进方案;
3、对公司重大决策、重大风险、重大事件和重要业务流程的判
断标准或判断机制进行研究并提出改进方案;
4、对国家宏观政策、法律法规对租赁行业以及公司的重大影响
进行研究并提出应对措施;
5、对国家宏观经济、行业经济运行动态对公司影响进行研究并
提出应对措施;
第八条 项目评审委员会
项目评审委员会是公司内部审议决策租赁业务事项的专门机构。
项目评审委员会通过召开会议和会签审查意见的方式行使职权,评审会应坚持集体审议、明确发表意见、多数同意通过和关联委员回避的工作原则。工作程序按照《项目评审委员会管理办法(暂行)》执行。
第九条 风险控制部
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公司设立风险控制部,根据风险管理委员会制定的政策, 对公司
风险进行管理。主要职责:
1、配合租赁业务部对租赁项目的尽职调查;
2、负责审查项目调查报告、租赁方案、融资方案、合同文本等
资料,全面评估项目风险 ,并提出控制措施;
3、根据财务部出具的在租客户“租金回收表”以及自身掌握的
信息,定期出具租赁业务风险分类报告;
4、负责对风险租赁客户(包括停产、关闭、并转、破产等)的
核查,参与对逾期租金催收、以及诉讼仲裁、财产保全、申请执行等
工作;
5、负责督查在租客户回访制度执行情况, 并于每季度末回收“租
赁业务定期检查表”,存入客户档。
6、督促法务合规部收集客户在工商、税务、银行、国土、住建、法院、仲裁委等信用信息;并于每季度末回收“租赁客户信用信息检查表”,存入客户档。
第十条 租赁业务部
主要职责:
1、严把项目选择标准,所有租赁项目必须先经过立项审批;
2、负责租赁项目的尽职调查,形成尽职调查报告;
3、负责租赁项目的合同签订及督促资金投放;
4、负责租赁项目的租金回收,办理在租客户提前偿还租金相关
工作;催收逾期租金,核算违约金。
第十一条 资产管理部
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主要职责:
1、根据项目特点,本着合法性、安全性、效益性、适量性原则
筹集及使用资金;
2、负责租后资产的管理,
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