供应链金融缓解中小企业融资困境的路径研究.pptxVIP

供应链金融缓解中小企业融资困境的路径研究汇报人：2024-01-31

目录contents供应链金融概述中小企业融资现状及困境供应链金融缓解中小企业融资困境的机制供应链金融缓解中小企业融资困境的路径

目录contents供应链金融缓解中小企业融资困境的实践案例供应链金融缓解中小企业融资困境的挑战与对策

CHAPTER01供应链金融概述

供应链金融是一种针对供应链各参与方的综合性金融服务，旨在通过整合信息、资金、物流等资源，提高供应链整体运作效率。定义供应链金融以核心企业为依托，以真实贸易背景为前提，强调资金流、信息流和物流的闭环管理，注重风险控制和信用评估。特点供应链金融定义与特点

初级阶段早期的供应链金融主要基于线下操作，以银行为主导，通过信贷业务为供应链上下游企业提供融资服务。发展阶段随着互联网技术的普及，供应链金融开始实现线上化操作，参与主体也逐渐多元化，包括电商平台、物流公司、金融科技企业等。成熟阶段未来供应链金融将更加注重风险控制和信用评估，通过大数据、人工智能等技术手段提高服务效率和降低风险成本。供应链金融发展历程

供应链金融主要模式应收账款融资模式基于供应链上游企业的应收账款进行融资，以核心企业的付款承诺为保障，降低上游企业的融资难度。预付账款融资模式下游企业向金融机构申请贷款，用于支付上游企业的预付账款，以获取采购商品的提货权。存货融资模式以存货作为质押物进行融资，金融机构通过对存货的监管和控制来降低风险。信用贷款模式基于供应链整体信用状况和企业间真实贸易背景，为供应链上下游企业提供无抵押、无担保的信用贷款服务。

CHAPTER02中小企业融资现状及困境

融资需求时效性强中小企业对市场变化反应灵敏，其融资需求往往具有较强的时效性，要求金融机构能够快速响应。融资需求多元化中小企业经营范围广泛，涉及行业众多，其融资需求也呈现出多元化的特点。融资需求规模小、频率高由于中小企业经营规模相对较小，其融资需求通常呈现出规模小、频率高的特点。中小企业融资需求特点

123中小企业往往难以通过传统的融资渠道获得足够的资金支持，如银行贷款、股票发行等。融资渠道狭窄由于中小企业信用状况相对较差，缺乏足够的抵押担保，导致其融资成本相对较高。融资成本高昂中小企业在融资过程中往往面临繁琐的审批程序、漫长的等待时间等问题，导致融资效率低下。融资效率低下中小企业融资困境表现

金融机构因素金融机构在风险控制和收益考量的基础上，往往更倾向于向大型企业提供融资服务，而对中小企业的支持力度有限。外部环境因素政策扶持不足、信用体系不完善、市场竞争激烈等外部环境因素也对中小企业的融资造成了一定的影响。企业自身因素中小企业往往存在财务管理不规范、信息不透明、经营风险较高等问题，导致其难以获得金融机构的信任和支持。中小企业融资困境成因

CHAPTER03供应链金融缓解中小企业融资困境的机制

供应链金融通过整合供应链上的信息，实现信息的共享和透明化，降低银行与中小企业之间的信息不对称程度。通过信息共享，银行可以及时发现供应链上的风险点，并采取相应的风险控制措施，降低融资风险。信息共享机制有助于银行更全面地了解中小企业的经营状况、信用状况和还款能力，从而更准确地评估中小企业的融资风险。信息共享机制降低信息不对称

信用增级机制提高融资可得性供应链金融通过引入核心企业、第三方物流企业等参与方，为中小企业提供信用增级服务，提高其融资可得性。核心企业可以为上下游中小企业提供信用担保或信用背书，帮助中小企业获得银行的信任和支持。第三方物流企业可以通过提供仓储、监管、质押等服务，帮助银行控制融资风险，从而增加银行对中小企业的融资意愿。

风险控制机制保障资金安全030201供应链金融通过建立完善的风险控制机制，确保融资资金的安全性和流动性。银行可以通过与核心企业、第三方物流企业等合作，共同建立风险控制体系，对供应链上的各个环节进行实时监控和风险预警。在风险控制机制的保障下，银行可以更加放心地为中小企业提供融资服务，从而缓解中小企业的融资困境。

CHAPTER04供应链金融缓解中小企业融资困境的路径

03应收账款证券化融资中小企业将应收账款打包成证券化产品，通过证券市场发行，获得资金支持。01应收账款质押融资中小企业将应收账款作为质押物，向金融机构申请贷款，以缓解资金压力。02应收账款保理融资中小企业将应收账款转让给保理公司，保理公司为其提供融资、催收等综合性金融服务。基于应收账款的融资路径

静态抵质押授信中小企业以自有或第三方合法拥有的存货为抵质押物，向金融机构申请贷款。动态抵质押授信金融机构对中小企业抵质押的商品价值设定最低限额，允许限额以上的商品出库，中小企业可以以货易货。标准仓单质押授信中小企业以标准仓单为质押物，向金融机构申请贷款，用于解决短期资金需求。基于存货质押的