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中小银行产融结合发展模式研究

——以昆仑银行大庆市分行为例

■ 王 刚 孙 凯/文

对力图走产融结合的企业来说成为了主四分之三的业务通过自助渠道办理，且

  产融结合是产业与金融业由于具有共同要持股对象。企业成为银行的大股东和自助渠道分流率还有持续上升的趋势，

的发展目标而形成的内在融合。中小银行与

实际控制人，可以更好地使银行为企业直接导致实体网点柜面业务量持续萎缩，

大型银行相比，更需要通过开展特色业务来

开拓发展空间，而产融结合恰是一条极具特和上下游供应链提供金融支持，为银行柜面人员业务量不足，通过新增实体网

色且具有广阔市场空间的发展道路。昆仑银锁定目标客户，实现产业和金融共赢。点对银行业务拓展意义不大。同时，受

行属于石油系统资本与金融资本的首次全方从实现路径看，产融结合是产业资到总行网点建设总体规划及投资计划限

位融合，在一定程度上代表了同类产融结合

本发展到一定阶段后向金融领域的自然制，现阶段昆仑银行需保持现有实体网

模式的特点。因此，对昆仑银行大庆市分行

延伸。按照融合方向可分为“由产到融”点数量模规，再新增实体网点难度较大。

（以下简称昆仑银行）产融结合业务的研究，

将成为中小银行产融结合发展模式的一次有和“由融到产”的两种模式。昆仑银行（二）业务和产品体系有待完善

益探索。 是顺应中国石油建设综合性国际能源公一是特色业务在开创期通常可以快

司，为保证油气主业金融服务高效安全速增长，但是随着地区发展水平的不同，

产融结合；应收账款融资；中小银行

的发展需求而设立。走的是“由产到融”在产品逐步进入发展、成熟期时将会很

的模式。自成立以来始终坚守“以融助产，快面临发展瓶颈；二是业务和产品涉及

产融结合诞生的背景

产融结合”的基本原则，发挥商业银行的领域过于集中，单一产品或业务的集

国内学者提出产融结合的概念要追

的独特优势，为油气主业奠定坚实金融中度过高不利于分散风险，银行经营成

溯到上世纪80年代，由于正值改革开放

保障基础、服务地方经济、支持产业链本被放大,尤其是以产融结合背景的银

初期，当时政策上对金融业和其他业态

实体经济。行最为明显。如昆仑银行具有石油行业

结合发展限制较多，所以产融结合还停

背景，已经初步搭建起面向能源的金融

留在书面探讨，未进入实质发展阶段。

昆仑银行大庆市分行面临的困境服务架构，今年初以来，受国内外疫情

加入WTO以后，随着国内金融业改革

（一）网点数量拓展难度加大影响，能源价格持续下滑，上游勘探开

加速，采取产融结合发展策略的大型企

鉴于目前网上银行、手机业务及其发领域投资大幅压缩，上半年中石油集

业形成一定规模，主要走金融服务主导

他自助渠道的逐步普及，客户业务办理团公司净亏损远