5G+物联网环境下智能金融场景应用的分析与建议 .pdf

与建议

沈开基顾蔚杨欣捷

来源：《现代管理科学》2021年第02期

[]数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合，可以使物联网中物品的物品属性与

价值属性有机融合，革新现有业务体系，重构物联网金融业务生态体系。基于智能金融场景应

用的发展思路和关键技术分析对银行实现金融科技生态圈建设、打造数字化银行至关重要。为

此，结合商业银行物联网金融场景生态进程发展情况，提出具体建议，为我国商业银行物联网

环境下金融场景创新应用提供决策参考。

关键词[]5G;物联网;智能金融;应用场景

一、5G+物联网环境下金融场景发展概况

1.5G技术

5G是新一代蜂窝移动通信技术，也是4G（LET、WiMAX）、3G（UMTS）、2G

（GSM）标准的延伸。5G主要有三大优势：首先，数据传输速率远远高于以前的蜂窝网络，

最高可达10Gbit/s，比4GLTE蜂窝网络快100倍;其次，超低的网络延迟，低于1ms，而4G

为30～70ms;最后，海量设备连接能力，可以提供千亿级设备连接能力。5G的诞生将极大改变

社会的生产生活方式，将在无人驾驶、智能家居、智慧城市、智能金融等领域大展身手。

如图1所示，20世纪80年代起，移动通信技术先后经历了1G语音时代、2G文本时代、

3G互联网时代、4G移动互联网时代和即将到来的5G万物互联时代。国际电信联盟

（InternationalTelecommunicationUnion，ITU）定义了5G的三大应用场景：增强移动带宽

（EnhanceMobileBroadband，eMBB）、超高可靠低时延通信（UltraReliableLowLatency

uRLLC）、大规模机器类通信（MassiveMachineTypeCommunication，

mMTC）。这三大应用场景对社会生活模式的影响将为金融机构的业务创新提供广阔的空间。

如表1所示，5G将在各项关键性能指标上面有10～100倍的提升。峰值速率将由最高

1Gbps提升至最高20Gbps，用户体验速率也将由4G的10Mbps提升至100Mbps～1Gbps，这

将为未来超高清直播以及VR/AR直播提供网络保障。网络时延也将由最高100ms降低至

1ms，性能提升10～100倍，这意味着其反应时间将大大超过人类的反应极限，将为自动驾驶

的实际应用提供有力的安全网络保障。移动速度将由最高350km/h提升至500km/h。网络连接

数将由10K/km2提升100倍至1000K/km2，这样的网络连接数将为未来万物互联提供强力保

障。5G通过更高的网络速率、更低的时延、海量的连接数将为商业银行提供更加可靠的网络

基础设施，延伸银行服务客户的边界，从而革新现有银行业务流程，重构银行服务生态体系，

为商业银行数字化转型提供强力的网络保障[1]。

为抓住5G技术发展窗口期，我国颁布了一系列政策促进5G相关商用网络落地实施。目

前三大运营商已经在全国50个城市开通5G网络商用，到2020年底，实现全部地级城市的5G

网络覆盖，实现5G的规模化商用。

2.物联网技术

物联网指的是通过射频识别、红外感应器等信息传感设备，按照约定的协议，把任何物

品与互联网相连，进行信息交换和通信，从而实现对物品的智能化识别、定位、跟踪、监控和

管理。物联网产业链可以分为四个层次，分别是：感知层、网络层、平台层和应用层。感知层

是物联网的底层，其功能主要是通过传感器采集物体上的各类信息。网络层的主要功能是通过

各类通信协议，将感知层中采集的信息传输至平台层。平台层以云计算为核心，将传感器在物

体上采集到的数据进行汇总和处理。在物联网产业链中，平台层与感知层被视为物联网的核心

环节，而应用层是物联网产业链的最顶层，是面向客户的各类应用，例如智能家居、共享出

行、智能电表、智能水表等实际使用场景。

5G通信网络的商用，为海量连接的物联网提供了可靠的网络基础。为了促进物联网技术

和产业的快速发展，我国颁布了一系列政策促进物联网产业发展，加速进入跨界融合、集成创

新和规模化发展的新阶段（见表2）。

3.商业银行5G+物联网应用

2019年以来，以5G技术的大规模商用为契机