商业银行经营学.doc

商业银行经营学（自出试题作业）

财政学三班滕薇（1305班）

一、名词解释：

商业银行制度：是一个国家用法律形式拟定的商业银行体系、结构及组成这一体系的各银行之间的互相关系。

骆驼评级制度：是美国联邦储备委员会在1979年制定的美国金融机构统一评级制度，该制度规定了对商业银行的检查内容，重要涉及资本充足度、资产质量、管理能力、赚钱性和流动性五个方面，因其开头字母连在一起正好是英文“CAMEL”(骆驼)一词，因此，美国的这一监管标准被称为“骆驼评级制度”。

存款保险制度：是一国金融监管部门为了维护存款者的利益和金融业的稳定与安全，在金融体系中设立存款保险机构，以帮助投保人度过危机或避免危机扩散的一项事后保险制度。

《巴塞尔协议》：1988年7月国际清算银行下设的巴塞尔委员会达成了《关于统一国际银行的资本计量和资本标准的协议》简称《巴塞尔协议》

商业银行负债业务：商业银行通过对外负债方式筹措平常工作所需资金的活动，是商业银行资产业务和中间业务的基础。

协定存款：指客户通过与银行签订《协定存款协议》，约定期限、商定结算账户需要保存的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度的部分按结息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于半年定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。

储蓄存款：商业银行为满足居民个人积蓄货币或获得利息收入的需要而开办的一种存款业务。

保值储蓄：国家银行根据国民经济状况及物价上涨情况，对储户存入银行的三年、五年、八年期储蓄存款在规定的期限内给予一定保值补贴的储蓄方式。

同业拆借：即银行互相之间的短期借款，重要用于临时性调剂资金头寸的需要，支持商业银行平常性的资金周转。

回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，事实上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。

次级债：偿还顺序优于银行股权资本，但低于银行一般债务的一种特殊的债务形式。

资金头寸：指商业银行可以运用的资金。它涉及时点头寸和时期头寸两种

贷款政策：商业银行指导和规范贷款业务，管理和控制贷款风险各项方针、措施和程序的总和。

抵押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三者的财产作为抵押发放的贷款。

质押贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三者的动产或权利作为质押物发放的贷款。

保证贷款：指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

浮动抵押：抵押人以其现有的和将来所有的财产作为债券的担保，当债务人无法履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿

杠铃结构方法：指银行将投资资金重要集中在短期证券和长期证券上的一种证券头寸的方法。

证券调换法：指当市场处在暂时性不均衡而使不同证券产生相对的收益方面的优势时，用相对劣势的证券调换相对优势的证券可以套取无风险的收益。

中间业务：中间业务是指商业银行在一般不需要动用自己或较少动用自己资金的情况下，不以业务中的债权或债务人身份，而是以中间人的身份参与业务，替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。

表外业务：是指商业银行所从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额的经营活动。

贷款承诺：指银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行承诺客户在未来一定的时期内，按照双方事先拟定的金额和利率，应客户的规定，随时提供不超过一定限额的贷款并收取一定的承诺佣金。

票据发行便利：是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

资产转换理论：银行保持流动性的关键在不于贷款期限与存款期限的一致，而在于银行所持有的资产的变现能力，为保持流动性应付提现需要，商业银行可将资金购买可转换的资产，即可以转让出卖给第三者的资产。

预期收入理论：是一种关于银行资产的投向选择理论，基本思想是：银行的流动性应着眼于贷款的按期偿还，而这又有赖于借款人将来的预期收入和银行对贷款的计划安排。

二、单选：

1、1984年在我国广州出现的第一家新式银行为（A）

A丽如银行

B中国通商银行

C中国交通银行

D华夏银行

2、中国在1897年自办的第一家银行是（B）

A丽如银行

B中国通商银行

C中国交通银行

D华夏银行

3、商业银行最基本的职能是（A）

A信用中介

B支付中介

C信用发明

D货币发明

4、存款保险制度最早是由哪个国家建立的（B）

A英国

B美国

C法国

D德国

5、商业银行的前身是（A）