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个人职业生涯理财规划报告

一、前言

职业生涯理财规划是每一位大学生走向社会，面临工作的一个重要前提，也

是大学生的一门必修课程，因为良好的规划是胸有成竹做事的保障，理性分析自

己专业未来的发展趋势，总结自身优势和不足是至关重要的。人生之路说长也长，

因为这是你一生意义的诠释；人生之路说短也短，因为你度过的每一天都是你的

人生。每个人都在计划自己的人生，都在实现自己的梦想，中国人常说，尽人事，

听天命，但对于我们可以控制的，理当全力以赴，因为我是掌控着，是操纵者；

对于不可控制的，我们应当养成坦然接受的胸怀和气度。要抱着一种信念，那就

是不做则已，要做就要做好合理安排消费，规划目前花销，减少不必要的现金流

出。通过合理安排保险和投资，做到对生活的基本保障。

二、个人职业生涯规划

（一）职业分析

通常雇主们在吸收应届生时，要考量素质能力、在金融业发展的潜力以及对

商业的敏感度。更为具体的是硬件指标，就是看毕业生是否毕业于好的学校、是

否专业对口、在校学术成绩是否优异、是否有良好的做公开演讲的表达能力、是

否具备良好的社交技巧和沟通能力。这其中，最后两项被视为“软性技能”的条

件现在是越来越被看重了。因为最终，金融人士不单单只是讲究专业性，工作的

顺利开展更加依托于能快速解决问题的沟通力以及宽广的社交人际网络。以下是

我对整个行业以及个人职业的分析：

1、家庭环境分析

来自农村，没有良好的家庭背景；父母和亲人们对自己的期望很大，压力很

大，这对自己的职业生涯是一种鞭策；但是父母对自己的未来职业生涯干涉不多，

让我再选择职业的时候没有太多后顾之忧。

2、学校环境分析

本人是三本院校金融学专业，对于三本的学生相对的竞争力不足，由于学校

的师资力量有限，相对于专业学习的根基不是很丰富。但学院的对于学生的时间

能力发展教育很大，所以总的来说能力还是有的。

3、社会环境分析

随着社会主义市场经济体制的建立、健全和日益完善，社会主义现代化建设

呼唤着各行各业的人才进入到市场中进行竞争，加上改革的进一步推进，下岗失

业人员“再就业”工程的推行和我国高等教育改革的深化等等诸多因素的影响，

今天的高校大学生不再是“象牙塔”的王子和公主，他们在社会中的定位开始由

“天之娇子”变为“普通劳动者”。再加上将近700万的毕业大学生面临就业的

问题，企业的岗位有限，而毕业大学生的数量增加，大学扩招等因素都导致了就

业困境加剧，使大学生就业成了难题。

4、金融行业分析

金融发展与经济发展之间有着密切的关系。我国的金融信息化被业内人士认

为是“起步晚，却发展迅猛”。金融行业在现代社会可谓炙手可热，作为时代焦

点与热点所在，深受广大毕业生的青睐。而理财规划现在在美国等经济发达国家

都是高需求型人才，在中国，对理财规划还没有相当的重视。随着经济的发展，

终有一天，中国对这类人才的需求也会成倍增加。金融学专业毕业通常有以下几

种去向：商业银行；证券公司；信托投资公司；金融控股集团、金融租赁、担保

公司；保险公司等理财方面的工作。

5、地域分析

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（二）职业规划

对于个人而言，比较喜欢理财投资类的工作，但是整个行业来说，无论是证

券公司的投资顾问，还是保险的理财规划师，大多都是为了公司的销售业绩而例

外附加的理财投资分析的工作，也就是说，基本是就是销售。而我不太喜欢销售，

所以这条路很难，再一个，我发现整个交易所上市公司里面，就十六家银行的销

售利润就占到所有上市公司的大部分。而银行现阶段的利润来源就是利息差，想

进入银行没有关系太难，但是现在的投资担保公司和银行差不多，也可以叫它们

为高利贷，这些公司需要与其他需要融资的公司交谈，这种工作还是可以的，这

也是我的职业发展方向，再加上业余投资。如果行业好，5年后自己创业，创办

自己的投资担保公司。如果行业不好，就转业，自己的人脉也起来了，发展也会

更好。

三、个人理财生涯目标与规划

（一）单身贵族期（24岁-28岁）

理财目标：有车有存款。

目前是单身阶段，收入低花销大。

理财行动方案：假定的月收入有2000元。第一年收入不高，考虑使用信用卡。

年现金流量表单位：元

年收入金额年支出金额

工资24000