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2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理试卷附有答案详解

单选题（共20题）

1.为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性

【答案】B

2.下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

【答案】B

3.债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)

【答案】C

4.现场审计不包括（）方面。

A.独立审计

B.专项审计

C.离任审计

D.全面审计

【答案】A

5.按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因

【答案】C

6.承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是()。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.联合租赁

【答案】C

7.下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是()。

A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收

B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求

C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求

D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求

【答案】D

8.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会

【答案】A

9.普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度

【答案】A

10.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.相关系数不为1

B.完全正相关

C.相关系数为1

D.相关系数为0

【答案】A

11.下列不属于担保贷款的是（）。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款

【答案】B

12.政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。

A.政府投资

B.税收

C.公共支出

D.国债

【答案】C

13.()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品

【答案】B

14.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核

【答案】B

15.商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金

【答案】B

16.（2017年真题）客户评级的评价主体是（）。

A.商业银行

B.中央银行

C.证券业监督管理委员会

D.银行业监督管理委员会

【答案】A

17.债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券

【答案】D

18.客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。

A.声誉风险；操作风险

B.法律风险；信用风险

C.操作风险：信用风险

D.市场风险；操作风险

【答案】C

19.对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

A.利率水平

B.还款意愿

C.贷款担保

D.还款能力

【答案】D

20.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

【答案】