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宁城农商银行全面风险管理政策

第一章总则

第一条为完善风险管理体系和控制机制，全面提升风险管

理能力，有效维护本行的稳健运行和持续发展，根据《中华人民

共和国商业银行法》、《商业银行公司治理指引》和《银行业金融

机构全面风险管理指引》等法律法规和监管文件，结合本行实际

和章程要求，制定本政策。

第二条风险是导致商业银行的资本、价值或收益遭受损失

的可能性和影响程度。通过风险识别机制，定期对所面临的各类

风险进行全面识别，并在各类风险中认定主要风险。主要风险是

指可能导致重大损失的风险，以及独立评估风险程度不高、但与

其他风险相互作用可能导致重大损失的风险。本行面临的主要风

险包括：信用风险、市场风险、操作风险（含信息科技风险、

法律风险）、合规风险、流动性风险、集中度风险、声誉风险等。

第三条风险管理是识别、计量、监测和控制风险的全过程。

全面风险管理是指本行围绕发展战略及风险偏好，建立和完善覆

盖所有主要风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管

理，确保发展战略、经营目标的实现。本行全面风险管理体系由

风险文化和组织、政策、流程、技术管理体系等构成，主要包括

以下要素：（一）有效的董事会和高级管理层监督。（二）适当的

风险管理政策、程序和限额。（三）全面、及时地识别、计量、

监测和控制风险。（四）完善的内部控制和有效的监督机制。（五）

适当的风险资本分配机制。（六）有效的危机处理机制。本行

通过内部资本充足评估程序实现资本要求与风险水平和风险管

理能力的密切结合，有效维护本行的稳健运行和持续发展，提高

抵御风险的能力。

第四条本行全面风险管理原则（一）风险管理创造价值原

则。全面风险管理目标应与发展战略目标一致，风险管理应平衡

风险与收益，确保银行业务健康发展，实现股东价值的最大化。

（二）独立性原则。清晰界定业务部门和风险管理部门的职责和

报告路线，并确保风险管理部门的独立性。（三）全面性原则。

风险管理覆盖银行整体及各产品、各业务条线、各业务环节，覆

盖所有的部门和岗位，对每一类风险都有效地管理。（四）全员

参与原则。建立全员参与的风险文化和配套机制，董事会、高级

管理层及所属全体经营管理人员都应按照其工作职责参与风险

管理工作，承担相应风险管理职责。（五）匹配性原则。确保资

本水平与承担的风险相匹配、收益与承担的风险相匹配，资产规

模与风险管理能力相匹配，在适度风险水平下开展经营活动。

（六）审慎性原则。严格遵守审慎经营规则。（七）有效融合原

则。在确保风险管理相对独立的基础上，使风险管理更加贴近市

场和业务，促进风险管理人员和业务人员充分合作，共谋发展、

共担风险。

第五条全面风险管理目标。本行建立和完善与发展战略、

经营目标及财务状况相适应的，并与本行内部资本充足评估程序

相互衔接和配合的全面风险管理体系，控制本行承担的风险在可

承受的风险限度内，确保收益与承担的风险相匹配，实现股东价

值的最大化。

第二章风险战略和风险偏好

第六条本行须根据风险状况和外部环境，确定与本行发展

战略相适应的风险战略和风险偏好，并建立和完善风险战略和风

险偏好的形成、传导和定期回顾机制。风险战略是本行根据自身

条件和外部环境，为了实现发展战略进行的总体性、指导性规划，

包括确定风险偏好、风险容忍度、风险管理有效性标准等风险管

理目标和选择适合的风险管理工具等。风险偏好是建立于全行层

面的，反映本行愿意承受的风险程度的总体观点。

第七条董事会根据股东要求及本行发展战略、监管约束、

资本总量和业务特长、管理能力等,确定风险承担总量、种类、

结构以及目标风险轮廓等，选择确定银行风险偏好。董事会定期

听取关于风险战略和风险偏好体系执行情况的报告。高级管理层

负责实施董事会确定的风险战略和风险偏好。根据不同风险对象

的市场发展潜力和自身比较优势,选择目标风险,制定业务计划

和配置资源,制定主要风险的管理政策、程序和限额等，确保各

项限额与风险偏好保持一致，并与资本水平、资产、收益及总体

风险水平等相匹配，通过将限额等风险容忍度指标体系分配至各

业务条线、风险类型和产品线，使风险偏好贯彻于全行的所有层

面，并确保风险偏好得到有效执行。各业务部门、分支机构等根

据职能分工，以客户准入标准、信贷政策、信贷审批标准、投资

指引、风险限额体系、定