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信用卡业务内部控制管理办法

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第一章总则3

第二章组织职责3

第三章印章管理5

第四章废卡的管理.6

第五章授信管理6

第六章销户7

第七章资料信息管理.7

第八章附则7

附件：8

附件1.《作废卡登记簿》.8

第一章总则

第一条为加强银行（以下简称本行）内部控制，防范风险，促进信用卡部健全

机制，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》、中国人

民银行《银行卡业务管理办法》以及本行相关规章制度，特制定本办法。

第二章组织职责

第二条信用卡部是本行管理信用卡业务的部门，部门内部实行“统一管理、统

一协调、岗位分离、责任分明”强化内部管理，加强防范与控制风险能力，各岗位在内

部控制中相互监督、相互制约，部门经理督促、协调部门工作，同时受上一级主管领导

监督。

第三条信用卡部根据有关规章制度，制定业务工作程序、流程，明确内部工作

人员分工、操作级别，实行前后分离双人原则，明确工作职责，并健全完善各种审批手

续和登记制度，完善内部监督机制。

（一）职责划分：

1．信用卡部根据业务流程需要设置营销拓展岗、产品创新岗、运营作业岗、

授信管理岗、内控岗、催收管理岗六个主要岗位：

(1)营销拓展岗负责制定并实施营销计划、产品设计、宣传资料设计等；

(2)产品创新岗负责新产品的创新与研发；

(3)运营作业岗负责对信用卡业务运行进行后台支持，制卡录入、发送，

以及信用卡业务核算、商户账务清算、银联资金清算、账务差错处

理等；

(4)授信管理岗负责申请资料的审查、评分。根据征信情况拟定授信额

度，报部门总经理审批；

(5)内控岗负责对银行卡业务的发生情况、处理情况、处理手续、处理

过程、处理依据进行事后监督复审检查；

(6)催收管理岗负责对进入催收队列的客户进行催