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银行员工信用卡套现情况说明

1.银行员工违规用卡套现

人民银行总行正乐观协作、参加、推动有关部门抓紧进行关

于打击信誉卡套现的相关立法工作，估计有望今年内出台。

一是人民银行总行正联合银监会起草《银行卡条例》，在《银行卡

条例》中将考虑添加对信誉卡套现行为的认定、惩罚标准等内容。

二是推动工商部门将打击套现商户和套现持卡人的相关规定纳入

《市场违法行为惩罚方法》，明确以虚构信誉卡消费买卖骗取银行资

金的行为，以及以骗取银行资金为目的、从事或变相从事信誉卡资金

借贷等金融业务的企业行为属违法行为，并予以行政惩罚。

三是推动将打击信誉卡套现行为纳入《刑法》规范范围。《刑法》

第一百九十六条对持卡人恶意透支的定性为信誉卡诈骗罪，但对信誉

卡特约商户套现问题，目前还不属于《刑法》规范范围。目前人民银

行总行正乐观推动相关立法部门通过修改《刑法》或者通过相关法律

解释的方法将商户信誉卡套现行为规定为刑事犯罪。

2.银行员工行为排查,信誉卡套现的行为为什么不被银行允许

信誉卡套现的行为不被银行允许的缘由如下：

(1)信誉卡套现是一种企图逃过银行利息的借贷行为：

取现是需要交手续费的，并且还钱的时候，需要领取额外的利息。

大家都晓得，使用信誉卡消费，不需要领取利息，套现就是以消费的

名义，取用现金，从而就可以躲过大量手续费和利息。所以可以发觉，

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信誉卡套现是一种企图逃过银行利息的借贷行为，所以确定会遭到银

行的打击。

(2)信誉卡套现得到的现金多

例如有四千元额度的一张信誉卡，假如正轨在银行取现的话，只

能根据规定，取出两千元。但是假如非法套现，可以拿到四千元现金。

不只如此，用信誉卡套现，可以根据信誉卡还款规章，也就是分期还

款，而且短期是没有利息的。

扩展材料：

套现的危害：

(1)信誉卡套现添加了我国金融次序中的不稳定因素。我国对于金

融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严

格的规定予以监控。

(2)其次，非法提现对发卡银行的损害是巨大的。绝大多数的信誉

卡都是无担保的借贷工具，只需持卡人进行消费，银行就必需担当一

份还款风险。

(3)最终，对于持卡人个人而言，信誉卡套现行为也给本人带来极

大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，削减了利息收入，

但实质上，持卡人终究是需要还款的，假如持卡人不能按时还款，就

必需负担比透支利息还要高的逾期还款利息。

参考材料来源：百度百科-信誉卡套现

3.银行是怎样判定套现标准的

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1、信誉额度较高，通常上万，用T现中介的话说：“T起来

也比较有激情”；2、月月都有大额消费，占固定额度的90%以上；3、

每月都在高风险机上大额消费：有的持卡人为了避开本人的帐户被银

行关注，常常在T现的时候选择不同的中介，不同的机。

这种做法是徒劳的，信誉卡T现中介手里的机多数都被银联和发

卡行重点监控，换机的做法只是从一个高风险换到另外一个高风险；

4、常常在批发类上大额消费：作为个人信誉卡用户应当很少和批发

类有买卖，比如医院、学校、房地产商、车行等，在这些类别的机上

消费银行是拿不到手续费的；5、每月全额还款，还款后两、三天内

就用完全部信誉额度，比较的极端的在还款后几分钟内就刷成空卡了；

6、每月都在领取宝等网络领取平台大量充值，充值金额占所用信誉

卡额度90%以上。

4.银行如何抓信誉卡套现

首先，哪些买卖场所简单被银行定义为套现嫌疑？申请POS

注册过的地址，已经发生过套现行为，再次买卖，随时会被银行盯上；

批发类、个人移动POS、房产/钢贸类，这些频繁发生大额买卖的类

别，属于银行重点“照看”行业；建议持卡人在刷卡时需要额外留意。

其次，哪些个人买卖行为，易被银行定义套现嫌疑？低频买卖卡，

突然发生一笔或多笔集中大额买卖，你被银行客服核实的几率就会几

何倍增长；刷卡买卖超过5000，且都是整数型消费，如10000、

20000/50000等，那你被银行降额的概率就很高了；2小时之内，同

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时跨省市多笔买卖，那不是你的卡