机械工业出版社《个人理财》教材书后习题1理财概述-答案解析.pdfVIP

课后习题1

一、单项选择题

1.C

解析：理财起源于美国，由于1929年10月股票暴跌引发经济危机，保险的社会稳定

器功能使得保险公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下们开始萌生了对个生活

的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，保险销售员在销售产品的同时也提供一些生

活规划和资产运用的咨询服务，这就是现代理财的萌芽。故本题选C。

2.D

解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与自由，但最终目标是要达到财务自

由。故本题选D。

3.C

解析：A答案错误原因为：个持有现金主要是为了满足日常开支，预防突发事件，

投机性等方面需要。理财规划在现金规划中药保证客户必要的现金流动性。B答案错误

原因为：理财规划通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损

失降低到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。D答案错误原因为:理财规划选

择遗产管理工具盒制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时实现家庭财产的

代代相传。故本题选C。理财规划可以确定有效的投资方案，使投资带给个或家庭收

入越来越多，从而实现财产增值的目的。所以C正确。

4.A

解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确

定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更

加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目

标要兼顾不同的期限和先后顺序。B.C.D都是理财目标的确定原则。故本题选A。A项不

是理财目标的确定原则。所以A正确。

5.D

解析：一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准

确，没有重大遗漏；③理财规划已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。由于客

户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必

要的增补。A.B.C都是客户声明的内容。故本题选D。D项不在客户声明范围内，所以D

正确。

6.A

解析：理财规划和客户就合同争端处理的步骤包括：①协商；②调解；③诉讼或仲

裁。理财规划应该尽量在协商阶段妥善解决争端，在双方权益都得到恰当而合理的维护

的基础上，使双方都能最大程度的减少由此而带来的成本和精力的耗费。金融理财处理、

解决与客户之间争端的原则：尊重客户、耐心听取客户意见；客观公正、充分了解客户的

观点和需求；参照已有的争端处理程序。争端处理与解决的步骤：协商；调解；诉讼或仲

裁。协商排在首位，应先采用协商方式解决，故本题选A。

7.D

解析：民事法律关系的客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象。在理财规划

服务合同中，客体就是理财规划为客户量身定制理财规划方案的行为。

故本题选D。

8.A

解析：签订理财规划服务合同应以所在机构的名义。签订理财规划服务合同的同时应

注意：（1）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个的名义；（2）理财规划在向客

户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上的歧义，则应提请所在机构的

相关部门进行修改；（3）不得向客户做出收益保证或承诺；合同签订完毕后应将原件交给

相关部门存档；（4）不得向客户提供任何虚假或误导性信息。B.C.D项的错误原因为：B.C.D

都是签订理财规划服务合同的注意事项。故本题选A，签订合同应以所在机构的名义，而

不能以个的名义。

9.A

解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。理财目标的确

定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更

加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目

标要兼顾不同的期限和先后顺序。B.C.D都是确定客户理财目标的原则。故本题选A，A

项不是确定客户理财目