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初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺测试卷含答案讲解

单选题（共20题）

1.（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

2.（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】C

3.（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制

【答案】C

4.（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

【答案】B

5.（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。

A.看跌期权

B.欧式期权

C.美式期权

D.看涨期权

【答案】B

6.下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人

【答案】D

7.收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

【答案】C

8.下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A.基金

B.保险

C.股票

D.贵金属

【答案】C

9.下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。

A.保险公司可以开展资产管理业务

B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务

C.财富管理业务就是私人银行业务

D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务

【答案】D

10.（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

11.小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款

【答案】C

12.安全平网宽度不应小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】A

13.与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投资功能

C.兼有保障和投资功能

D.一定程度上降低了收益性

【答案】C

14.工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。

A.安全管理人员

B.施工管理人员

C.技术负责人

D.项目负责人

【答案】B

15.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

16.关于现值和终值，下列说法错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B.期限越长，利率越高，终值就越大

C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

【答案】A

17.周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20

【答案】D

18.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

19.（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

20.