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金融科技背景下商业银行如何创新发展

一、引言

作为金融科技的重要组成部分，互联网金融始于信息革命和大数据时代，自20XX年

以来发展非常迅速。凭借信息技术的优势，互联网金融显示出强大的创新能力和竞争力。

它的特殊优势在一定程度上引发了整个金融行业的创新。商业银行作为金融体系的重要组

成部分，受到的影响更加严重和直接。互联网金融甚至改变了商业银行的市场格局和发展

模式。如何采取积极有效的应对措施，将直接影响到互联网金融背景下商业银行的生存与

发展。营销被认为是互联网金融实践的主要内容。在互联网金融的背景下，商业银行营销

成为经济管理，科学技术和心理学的交叉学科，指导商业银行提高市场效率。有了金融科

技的帮助，借助大数据挖掘技术，商业银行可以分析大量数据，这些数据可以精确地定位

客户的需求，并实现将合适的产品卖给合适的人的目的。所以说，精准营销为商业银行在

市场环境下创新发展提供了新的思路。

二、互联网金融、大数据分析和精确营销

（一）互联网金融

强调数据驱动的操作的互联网金融通常是指通过互联网技术实现融资的行为。它主要

依靠数据挖掘，云计算，移动支付和其他互联网工具来实现融资，支付和信息中介。它的

核心价值观是“开放，平等，合作和共享”；

它还强调了“以客户为中心”和“客户体验”的经营理念。通过逐步重建市场，客户，产

品和价值链，互联网金融正在全面改变传统银行业产业链的面貌。

（二）大数据分析

银行业务特征注定拥有大量数据。随着信息技术的普及和进步，数据收集和使用已被

上升到战略高度。如何收集、保存、维护、管理、分析和共享数据，这是我们必须面对的

重要挑战。大数据的意义在于：人类可以大量增加对数据的分析和使用，通过交换，集成

和分析这些数据，进而发现新知识并创造新价值。更重要的是，随着大数据的快速增长，

人们正在尝试使用数据进行决策，使用数据进行管理以及使用数据进行创新。通过数据挖

掘实现商业银行创新发展是大数据的意义之一。通过特定的算法自动分析大量数据，该算

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法可以揭示数据的隐藏历史规律和未来趋势，并为决策者提供政策参考。

（三）精准营销

菲利普科特勒提出了精确的营销概念。·精准营销是建立在个性化客户定位基础上，依

托数据分析信息系统的个性化客户沟通服务系统。精确营销的核心思想在于精确，即针对

目标客户，采用更精确的营销方法以获得可衡量的营销结果。精准营销建立个性化营销通

过精确评估营销链上的一系列因素以及精确定位和数据分析来制定计划。通过可以操纵和

评估的精确度量，它努力准确反映营销过程并实现精确的客户营销。与传统营销相比，精

确营销更加关注业务活动的有效成功率。

三、互联网金融对商业银行营销的影响

随着互联网金融的飞速发展，商业银行的核心业务受到了系统性和持续性的影响，其

盈利能力也受到了严重影响。商业银行不仅需要面对科技进步带来的挑战，而且还需要分

析自身情况，同时抓住互联网快速发展的契机。商业银行应该引导客户更多地关注效率和

成本，因为它具有独特的优势。最重要的是，商业银行应该更加重视客户体验，并为客户

提供各种金融产品，服务和个性化服务。互联网金融对商业银行营销业务的影响主要体现

在以下几个方面：

（一）以客户为中心

互联网金融的本质是以客户为中心，其产品设计和业务实践均根据客户的需求进行处

理。在同一时间，它可以关注单个消费者群体。互联网金融使市场结构升级到买方市场。

商业银行作为卖方，需要在日常业务活动中进一步关注个人消费者。

（二）金融服务中介化

“脱中介”通常是指直接在供需双方之间发生的交易并跳过所有中介。在传统的金融体

系中，支付和结算必须通过商业银行来实现。但是在互联网金融时代，第三方支付公司的

发展通过互联网技术实现了一定程度的金融服务中介化，这使得传统的商业银行业务遭受

了巨大的冲击。商业银行必须改变传统的业务模式，充分利用大数据技术，以最低的成本

争取最大的价值。

（三）业务环境虚拟化

商业银行的传统营销主要是通过客户经理的线下宣传和促销以及媒体广告。随着互联

网金融的全面发展，互联网金融企业打破了商业银行进入的壁垒，无需任何物理网络就可

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以完成网络营销。客户可以选择互联网金融企业平台提供的银行产品，并通过支付宝，微

信支付，快速支付等便