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我国商业银行专利申请与知识产权保护策略

[摘要]无形资产比有形资产更具价值，知识产权作为无形资产的重要组成部

分，其价值正连年攀升。在我国，伴随外资银行的进入，特别是其对诸多金融产

品的专利抢注行为，已严重影响了我国商业银行新业务的开展，给我国商业银行

敲响了警钟。重视自身知识产权，加强知识产权的战略管理，加大研发和保护知

识产权的力度，提高核心竞争力，为商业银行未来可持续发展提供战略储备显得

尤为紧迫和必要。文章在对我国商业银行金融产品专利申请现状进行简要评析的

基础上，针对现阶段我国商业银行知识产权保护中存在的问题，提出了相应的保

护策略。

[关键词]商业银行；金融产品；专利申请；知识产权

进入2007年，外资银行进驻我国金融业市场的速率明显加快，他们在开发

推广新的金融服务、金融产品的同时，也将为支持这些服务的相关技术及产品提

出专利申请。金融产品作为一种特殊的商业方法，其专利申请已成为外资银行推

行知识产权战略的重点。资料显示，许多世界性银行对自己的金融产品都有专门

的保护机制，一旦别人开展类似的业务，将有可能被扣上侵权的“帽子”。在中国，

由于我国商业银行知识产权意识淡薄，对自己的发明创造缺乏有效的保护体系，

长期下去必将会严重阻碍其竞争能力的提升。

一、商业银行知识产权与银行竞争力

(一)商业银行知识产权

商业银行的知识产权即金融产品专利，是指金融产品拥有者对所拥有金融产

品依法享有的专利权利。金融产品是指银行向客户提供的资金融通的具体形式和

工具。具体来说，金融产品可分为两大类：一类是以技术服务为特征的金融服务

产品，如智能点钞机、保险箱及运钞车等。这类金融产品具有完全意义上的技术

特征，根据各国专利法规的相关规定大多是可以授予发明、实用新型或外观设计

的专利的。另一类是以商业方法为基础的金融服务品，如票据清算系统和网上银

行支付系统等，这一类金融产品的核心是商业方法。从目前各国的实践来看，商

业方法专利已经涉及到金融信息的收集与处理、金融业务的管理、金融产品和服

务的销售以及金融创新活动等主要金融活动。此外，银行品牌中的商标、设计、

企业标志等亦属于知识产权的保护范围。

由于银行产品的同质性和易模仿性，当一家银行进行金融创新后，其他的银

行也会随之提供相同的产品，从而加剧竞争的激烈程度。如果银行运用知识产权

来保护自己，对自己创新的产品申请专利，不仅可以强化自身的服务能力，使金

融产品日趋品牌化，而且还可以从专利转让中获得利益，一旦其他银行与其竞争

稍有疏忽就有可能侵犯其专利，受到法律的制裁，承受巨额的罚款，最终面临被

迫退出市场的风险。同时，法律亦将对侵权者以制裁，给竞争者以巨大的威慑力，

迫使其转而致力于开拓新的发展空间，鞭策其开发具有自主知识产权的产品，从

而推动金融业创新发展，促进整个社会的进步。

(二)知识产权对商业银行竞争力的促进作用

在经济全球化和贸易自由化的今天，知识产权已成为竞争的重要手段和工

具。随着世界范围内知识产权保护制度的日益健全，拥有了一个授权专利就意味

着代表一方市场，控制了专利就意味着控制了市场。拥有知识产权的质量和数量，

已成为衡量一个国家、地区或企业竞争力的重要参数，也是参与经济全球化的重

要基础。

银行竞争力是衡量商业银行绩效的一个综合指标，它涵盖了银行经营的诸多

方面。在对银行竞争力进行评定时，更多的是侧重于财务指标与风险指标等定量

分析，在对有关管理、人力资源等定性指标的研究上尚不充分，尤其是对银行的

金融创新能力，知识产权的保护等方面涉及更少。目前，外资银行已日益显现出

全球化、自动化、电子化、标准化的趋势，尤其在衍生金融产品、发展新业务等

方面始终处于领先地位，其自身优势可以使其迅速抢占我国的金融市场，在竞争

中掌握主动。而我国商业银行目前在金融工具、业务项目和服务方式等方面缺乏

创新，仍主要经营传统业务，着眼点集中于存款市场份额上。这样一方面造成资

金成本高、资产流动性低、不良资产增多；另一方面造成中间业务和新的贷款业

务发展缓慢，致使国际结算等业务流失。

国外先进商业银行知识产权的创造过程一般是创新→申请专利→发展→再

创新→再申请专利→再发展这种周而复始的行为。知识产权保护的前提是银行能

够创造出可以施加保护的对象，即金融创新产品，而产品创造的前提则是有良好

的环境、优秀的团队与完善的人才激励机制，这些是创新的必要条件。强化知识

产权意识，鼓励金融产品创新，可以增加银行业务品种，吸纳新客户，转移业务

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