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中国银行业行业分析报告

商业银行行业运行概况

2011年第三季度，商业银行运行情况平稳，资产负债规模继续稳步增长，盈利水平持续向

好，资本充足率稳步上升，流动性趋紧状况有所缓解，资产质量保持稳定。

一、资产负债规模继续稳步增长

商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资

银行，下同）资产规模继续稳步增长，截至2011年三季度末，总资产余额达83.3万亿元（本

外币合计，下同），比上季度末增加9087亿元，同比增长16.7%。资产组合中，各项贷款余

额为43.0万亿元，比上季末增加1.1万亿元，同比增长16.7%，占资产总额的51.6%；债券

投资余额为14.7万亿元，同比增长1.1%，占资产总额的17.7%。

商业银行资产增长情况

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各类商业银行中，资产余额同比增长最快的是农村商业银行（增幅43.1%，部分原因是

农村商业银行数量增加），其次是外资银行（增幅29.6%）和城市商业银行（增幅27.5%）。

与上季度相比，新增资产主要集中于大型商业银行和城市商业银行。

从贷款投向看，三季度末商业银行公司贷款（含个人经营性贷款，下同）余额为33.5万

亿元，同比增长15%，占各项贷款的80%。个人贷款（不含个人经营性贷款，下同）余额为

8.4万亿元，同比增长19.5%。从行业分布看，三季度新增贷款投向冷热分明，主要集中于

三大领域：个人贷款（占比29.4%）、批发和零售业（占比29%）及制造业（占比28.4%）。

房地产业新增贷款环比首次出现负增长。

商业银行负债方增速略低于资产方，负债结构保持稳定。三季度末，商业银行负债规模

达78万亿元，比上季度末增加5706亿元，同比增长16.2%。其中，商业银行各项存款余

额为65.9万亿元，比上季末增加4602亿元，同比增长14.6%，占总负债的比重为84.5%。

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二、盈利水平持续向好

今年前三季度，商业银行累计实现净利润8173亿元，比去年同期增加2138亿元，同

比增长35.4%。前三季度商业银行平均资产利润率为1.38%，同比上升0.17个百分点；平

均资本利润率为22.1%，同比上升0.98个百分点。三季度，商业银行合计净利息收入为

5479亿元，同比增长28.3%。生息资产的增长和净息差的扩大共同推动净利息收入上升。

非利息收入1266亿元，同比增长60.7%，增幅远高于同期净利息收入。三季度，商业银行

营业成本2085亿元，同比增加437亿元，增幅26.5%。三季度，商业银行成本收入比为

30.5%，同比下降2个百分点。

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三、资本充足率稳步上升

2011年三季度末，商业银行（不含外国银行分行，下同）加权平均资本充足率12.3%，

比上季度末上升0.12个百分点，比上年末上升0.16个百分点；加权平均核心资本充足率

为10.1%，比上季度末上升0.20个百分点，比上年末上升0.04个百分点。三季度末，323

家商业银行资本充足率均超过8%。从资本结构看，核心资本与资本的比例为

82.1%，资本质量较高。

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四、流动性趋紧状况有所缓解

商业银行流动性比例和人民币超额备付率较上季末有所上升，银行间市场利率水平有所

回落，银行整体流动性压力趋于缓解。2011年三季度末，商业银行流动性比例为42.8%，比

二季度末上升0.8个百分点，同比上升0.3个百分点。

三季度末，商业银行期末存贷款比例为65.3%，