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公司授信业务贷后管理平行作业实施细则

第一章总则

第一条为规范我行公司授信业务贷后管理平行作业工作,建立风

险管理的“三道防线”，逐步构建“全程、全员、全面”的信贷风险管理

体系，根据有关规定，结合我行实际情况，特制定本实施细则。

第二条本细则所指公司授信业务适用于在境内外设立、具备法律

规定主体资格的企事业法人（不包括符合同业业务规定的金融机构）的传

统表内外授信业务，包括对公贷款、国内外贸易融资、出口信贷、贴现、

银行承兑汇票、保函、信用证、银团贷款、并购贷款、贷款承诺等。

第三条本细则所称贷后管理平行作业是指客户经理和风险管理部

门人员、产品管理部门人员，通过岗位制约与团队合作，进行现场检查，

重检客户风险状况与授信方案执行情况，达到风险防范和深化客户关系的

双重作用。

第四条本细则主要规范风险分类为正常类、关注类授信业务的贷

后管理平行作业。

第五条贷后管理平行作业要遵循以下原则：

（一）真实性原则。在平行作业过程中，相关检查人员应客观反映授

信业务的真实情况、企业经营状况，使贷后管理平行作业工作真正落到实

处。

（二）及时性原则。平行作业检查人员应按照规定及时完成现场检

查、撰写《平行作业检查分析报告》、将报告上传至综合信贷管理系统中

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（注：系统功能上线前线下操作）、登记《平行作业客户清单》台账。平

行作业检查中，发现风险预警信号时，应及时报告并采取风险管控措施。

（三）全面性原则。在平行作业过程中，检查人员应全面检查授信

方案执行情况、企业经营状况、项目建设进度或运营状况、企业融资需求

等。

第二章职责分工

第六条风险管理部职责

风险管理部是全辖平行作业工作的牵头管理部门，负责制定、修订

平行作业有关制度，组织、制定年度平行作业计划，直接参与平行作业，

督促各经营部门完成平行作业计划。主要职责包括：

（一）制订、修订平行作业有关制度，构建和完善平行作业贷后管理

体系。

（二）制定年度平行作业计划。每年初，风险管理部负责筛选全辖

平行作业客户名单，制定年度平行作业工作计划及各部门分工方案，报有

关行领导审定，经有关行领导审定后通知各平行作业参与部门按计划实施

平行作业。

（三）直接参与平行作业。根据平行作业计划及分工，风险管理部

专职贷后管理人员直接参与平行作业，与经办客户经理一起开展现场检

查，按要求完成平行作业各项工作。

（四）协调各单位工作。风险管理部负责协调各部门、各业务经办

部门之间的分工协作，督促各单位按时完成平行作业现场检查。

此外，风险管理部可根据实际情况，适时调整平行作业客户名单及

工作计划。

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第七条客户经理职责

（一）在平行作业的前期非现场准备工作时，客户经理应提供平行

作业实施人员要求的相关资料,介绍企业基本情况及经营情况现状，安排

与企业约见时间。

（二）在现场平行作业时，客户经理应配合平行作业人员开展检查

工作。

（三）在收到平行作业结论和意见反馈后，客户经理须据此进行客户

关系维护和完善授信后管理工作。

第八条平行作业实施人员职责

（一）在平行作业的前期，根据客户经理提供的材料和非现场监控情

况，确定平行作业重点。

（二）在平行作业现场检查阶段，按照本细则中“平行作业内容和平

行作业流程”要求，完成现场检查。

（三）检查结束后，形成《平行作业检查分析报告》（附件1），并根

据检查情况提出有针对性的授信后管理建议，反馈业务经办部门。

（四）风险管理部根据检查频率要求，拟定平行作业检查计划，定期

汇总整理平行作业完成情况，提示相关人员按频率规定完成平行作业。

第三章平行作业内容

第九条平行作业主要内容包括但不限于以下方面：