生成式AI重塑银行对公信贷业务报告-2024-29页.pptx

2道：AI重塑对公信贷业务

3术：AIGC的5个信贷用例

1势：金融“五篇大文章”与AI时代

4法：1433-1框架，4个模式，3阶段、3路径、3抓手

2

生产力：科技金融支持“科技+产业+金融”的良性循环：

直接融资：资本市场+风投

间接融资：信贷，投贷联动

1、取势：金融“五篇大文章”之科技金融

生产关系与全要素生产率实现“跃升”相匹配

数字金融部

数字化转型办

敏捷组织

xx产业赛道专班

首席AI官（CAIO）

电子银行/网金部

数据要素

投融资+产业赛道+微观

经营数据

科创生态

VC/PE/FA/产业园/院

所/投行/监管

2023年10月30日美国总统拜登正式签署第14110号行政令，要求联邦机构要增设首席人工智能官（ChiefAIOfficer，CAIO）

业务数据化

金融科技复合型人才产业+投资+银行+财务

客户层

科创企业/VC/PE

数智化平台协同+制度流程

赋能

数据的业务化

生态圈赋能

科技+数据

投行+商行

沉淀数据

业科融合

业数融合

3

1990199520002005201020152023

资料来源：BCG分析，，开放银行论坛

1、取势：金融“五篇大文章”之数字金融

中国金融行业整体处于“四期叠加”：信息化末期、移动化成熟期、开放化成长期、智能化探索期

收尾期

成熟期

成长期

探索期

开放替代封闭，延伸服务，实现无所不在、无缝流畅的客户体验

手机替代网点，打造高效、便捷、简单的客户体验

智能手机快速普及，金融行业大力开发移动端

系统替代手工，实现效率提升

数据替代经验，实现高度个性、智能的客户体验

到13年，绝大多数业务

的电子化信息化程度已经

高度成熟

20世纪末，金融行业开始探索信息化建设

金融行业的四次数字化浪潮

以银行为代表的金融机构17年开始发力开放银行

移动端功能发展均较成熟

用户运营敏捷迭代

大数据、人工智能

核心目标

核心能力

四次浪潮

发展阶段

生态连接

软件工程

信息化

移动化

智能化

开放化

》

》

》

》

4

1、取势：AI时代+数智化

AI时代，日新秒异，AI一天，人间一年：

上半场：卷大模型，下半场：卷基于大模型的AI原生应用；高估未来两年的成果，低估了五年的进展？

数字化转型更多发力于个金ToC业务，而百花齐放的AI智能体将更深刻，更彻底地改变复杂业务的ToB领域？

AI嵌入:输入+推理+输出AI副驾驶:RAG+提示工程AI智能体:记忆+规划+工具与行动

多任务Agents

全权代理

$$

AgentAgentAgent

单任务Agent

AgentAgentAgent

农业：19世纪后半叶，80%的劳动力从事农业；现在约为3%；

工业：20世纪中期，工业工人占比约为50%，现在约为19%，多数人转向了服务业；

知识工作者：央媒报道游戏公司用AI节省了50%美术成本；麦肯锡预计在2045年前后，AI将取代50%的职业…

资料来源：麦肯锡研究报告，央视公开报道等

工业革命是生产力的变革，带来生产关系、社会结构的演进：

人AI

人AI

5

AI已经成为我们身边的同事

取代我们的不是AI，

而是善于与AI智能协同的人

双智协同时代已来……

6

风控严

经验多

•方法理念：经验导向到数据导向，专家经验数字化

•作业模式：将客户行业定位、财务等固化为逻辑规则，机器辅助+专家决策

•机制体制：迭代

人才难

组织难

•经营：突破总分支条块区隔，以产业、赛道分工，一行一策经营

•人才：业数科复合型人才

•作业：系统自动生成+人工填写关键结论

数据难

场景难

•数据：外部数据，标化采集OCR/流水，客户标签体系与行业洞察

•场景：融合内外部数据