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商业银行业务与经营部分课后题答案（庄毓敏）

一．名词解释(考三个，每个4分)

1.商业银行P4：商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》

和《中华人民共和国公司法》设立的吸取公众存款、发放贷款、办理

结算等业务的企业法人。

2、利率风险P22金融市场上利率的变动使银行在运用资金时可能

遭受的损失就是利率风险。

3、核心存款P70：核心存款是指对市场利率变动和外部经济因素

变化不敏感的存款。

4、法定准备金P94：法定准备金是按照法定比率向中央银行缴存

的的存款准备金。

5、贷款政策P117：贷款政策是指银行指导和规范贷款业务，管

理和控制信用风险的各项方针、措施和程序的总称，是银行从事贷款

业务的准则。

6、质押P153：质押是指借款人或者第三人将其动产或权力移交

银行占有，将该动产或权利作为债券的担保

7、消费信贷P159：消费信贷是指银行等金融机构为满足个人特

定的消费目的而发放的贷款。广义的消费信贷包含所有种类的与个人

物质生活消费相关的贷款；狭义的消费信贷不包含住房、汽车、助学

等期限较长的个人贷款，主要指利用信用卡进行的短期、日常消费贷

款。8、自偿性贷款P184s：即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保

持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

9、中间业务P210：中间业务是指不构成商业银行表内资产、表

内负债，形成银行非利息收入的业务，既能为商业银行带来货币收入，

却不直接列入银行资产负债表内的业务。

第一章

1、1694年历史上最早的股份制银行（英格兰银行）诞生。

2、（信用中介）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特

征的职能。

3、（银行控股公司制）在美国非常普通，是美国最古老的银行形

式之一。

4、目前世界上大多数政府对银行的监管秉承的是（谨慎监管）原

则。

5、我国银行业的监管机构是（中国银行业监督委员会）

第二章

1、银行的核心资本由（股本）和（公开储备）组成。

2、新巴塞尔协议中所表述的银行风险监管的三大支柱是由

（最低资本要求）、（监管当局的监督检查）和（市场纪律）构成。

3、银行资本的来源有两个（商业银行创立时所筹措的资本）和

（商业银行经营利润的一部分）

第三章

1、商业银行负债的主要目的是（维持银行增长率）和（保持银行

流动性）

2、在核心存款和易变存款之间，银行应当加大（核心存款）所占

比例。

3、资金成本相当于（利息）和（营业）两种成本的总和。

4、我国银行负债主要源于（储蓄存款）。

第四章

1、商业银行在中央银行的存款有两部分组成（法定储备金）和

（超额准备

金）

2、目前我国商业银行的法定存款准备金率为（7%）

3、可用资金头寸是指扣除了（法定准备金）后的所有现金资产。

4、商业银行的存款按照被提取的可能性，可以分成（脆弱性质币

负债）

（稳定性质币负债）（游动性质币负债）三类。

5、银行主要可以通过（转换资产）和（借入资金）两种方式满足

流

动性需求

第五章

1、银行贷款组合的目的是（最大程度提高银行贷款发放的收益降

低整体贷款的负债风险）

2、按照贷款的风险程度，贷款可以划分为（正常）、（关注）、

（次级）、（可疑）和损失五类。

3、呆帐准备金的提取要符合两项原则：（及时性）、（充足性）

4、针对我国商业银行特别是国有商业银行不良资产率高的情况，

我国成立了（金融资产管理公司）剥离商业银行的呆坏账。

第六章

1、银行对企业发放的短期贷款具有（自动清偿）性质。

2、对借款人资产负债表的分析，可以从三大比率着手，即（营运

效率）、（杠杠比率）、（流动比率）

3、对借款企业偿还能力的评价，不能主要依靠损益表和资产负债

表的分析，更重要的是评价企业的（担保分析）

4、现金净流量包括企业的（经营活动）、（投资活动）、（融资

活动）

5、反映流动性的比率由（流动比率）和（速冻比率）两个指标构

成。

第七章