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互联网下银行业的金融创新

导读：随着网络信息技术的飞快发展，互联网经济正

对人们的生活产生越来越重要的影响，传统行业普遍互联网

化，大量人才、投资都进入中国的信息领域，由此，互联网

经济正在成为新的经济增长点。如何善用互联网思维制定政

策，灵活借用市场化机制，来调动各方主体，用全球化眼光

布局互联网经济，创造信息时代的经济社会发展新动力是社

会各行业领域正热议的课题。基于此背景，本文以银行业为

研究对象，分析了互联网模式下银行业的发展趋势，并提出

了在新形势下银行金融业务的创新模式与措施。

关键词：互联网经济;银行;金融环境;创新

互联网经济是在互联网基础上发展起来的、以现代信息技

术为核心的新型经济形态，它主要以信息和知识为主要资源，

以信息与网络产业为主导产业，是在计算机网络平台上进行

的各种经济关系的总和。在互联网经济形态里，各经济主体

的生产、交换、分配、消费等经济活动都能在网络上实现，

如银行金融机构、政府职能部门的经济行为都逐步在网络上

得以全面实现，因而对其相关问题与策略展开探讨是极具现

实意义的。

一、互联网环境下银行业的发展现状

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互联网时代下传统银行在业务服务过程中，由于对网络信

息渠道业务拓展存在经验不足的情况，不可避免地存在一些

问题，比如，未能及时对客户需求进行有效调研。传统银行

提供的服务多数停留在柜台办理，互联网金融推动银行业务

大规模扩展，但是作为一种新的渠道，也难免有所盲目性，

顾此失彼，造成供需失调，无效客户数量占比居高不下。又

如，未能及时关注客户体验反馈，忽略了客户体验，一些产

品的开发实际上与客户需求相差很大，在丰富程度、线上客

户服务、免邮方式、优惠活动、发货送货速度等方面与成熟

电商平台之间存在一些差距。此外，大多银行的网络电子银

行平台活跃度也有所不足，特色不够明显。

二、互联网模式下银行业的发展趋势

(一)互联网金融将与传统金融实现和谐、同步发展

目前，不仅各大银行相继推出了网络银行、微信银行等电

子银行业务，而且也推出了互联网形态的、与货币基金合作

的理财产品。由此，传统银行在积极应对互联网金融带来的

挑战的同时，也应积极利用互联网巨头企业作为互联网入口，

以促进银行产品销售方式的变革，创造更多的机会。同时，

利用大数据、云计算的数据处理能力，结合传统金融机构的

风险防控、内部控制能力，继而在互联网金融发展中，互补

共赢、融合共生。

(二)金融流动性将推动金融价值交换功能全面实现

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互联网时代下互联网与金融相结合，解决了金融机构被禁

止混业经营的问题，回归了金融的本质属性。同时，网络的

实时数据交换功能，使供需双方实现实时等值交换，提高了

金融的流动性，也使价值得到了即时流动，使金融实现了自

身时空通融的功能，也让金融机构的效能实现了“质”的飞

跃，使资本在多个领域进行融通，金融的价值交换功能将全

面实现。

三、新形势下银行金融业务创新模式与措施

(一)银行金融业务创新模式

新形势下银行金融业务创新模式众多，篇幅有限，本文仅

例举一二，如：大数据技术。即是将互联网的有哪些信誉好的足球投注网站引擎技术、

大数据与金融咨询、贷款初审等金融专业技术相结合而形成

的一种新模式，合称互联网金融有哪些信誉好的足球投注网站。2011年10月，“融

360”成立，作为一种金融垂直有哪些信誉好的足球投注网站平台，在该平台中，融

资者能够通过智能后台系统获得各家银行与出借机构贷款

产品的有哪些信誉好的足球投注网站、比较服务。据数据表明，该机构的月申请贷款

在2013年5月即已突破人民币百亿元关口。又如，移动支

付技术。我国移动支付规模自2009年开始，逐年大幅度增

加，其中，2009年移动支付市场交易规模是389.8亿元，至

2010年已增长为586.1亿元，增长率为50.4%；而2013年

的移动支付市场交易规模高达3022.7亿元，相较于2012年，

其增长率为100%。由此可见，移动支付正处于快速发展过程

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中。根据易观智库的统计数据推算，发展至2016年，我国

移动支付市场规模预计将达到135