2024年上半年同业存单备案额度及使用情况盘点.docx

目录索引

TOC\o1-2\h\z\u一、存单备案如何监管？ 5

二、2024年各类型银行备案情况如何？ 6

（一）总体备案情况 6

（二）单家银行备案情况 10

三、上半年各银行存单备案使用情况 12

四、风险提示 22

图表索引

图1：国有行存单备案使用率 13

图2：股份行存单备案使用率 13

图3：城商行存单备案使用率 14

图4：农商行存单备案使用率 14

图5：上市银行（同业存单备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额） 15

表1：同业存单备案相关监管要求 5

表2：公布2024年同业存单发行计划银行数量及合计额度时间轴（亿元） 6

表3：公布2023年、2022年、2021年同业存单发行计划银行数量时间轴（家）

................................................................................................................................7

表4：2023年、2022年、2021年同业存单备案额度公告时间轴（亿元） 8

表5：历年截至6月30日同业存单备案进度及2024年备案额度预测 9

表6：A股上市银行2024年同业存单备案情况（亿元） 11

表7：2024年银行同业存单备案及使用率情况跟踪-截至2024/6/30 15

一、存单备案如何监管？

现行同业存单备案监管体系主要参考2013年央行发布的《同业存单管理暂行办法》

（下文简称《办法》）。

《办法》对于存单备案相关的规定要点包括一次性备案、余额管理、重大或实质性变化下可更新备案额度三点：

存款类金融机构发行同业存单，应当于每年首只同业存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划；

存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000万元人民币。发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。

发行人应当于每年首只同业存单发行前，向市场披露该年度的发行计划。若在该年度内发生重大或实质性变化的，发行人应当及时重新披露更新后的发行计划。

2014年央行联合“两会”发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（简称127号文），其中规定“单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一”，此时127号文中所指“同业融入资金”仅包括同业拆借、同业存款、同业借

款、同业代付、卖出回购，同业存单暂未被包含其中，直到2018年，同业存单正式被纳入127号文同业融入资金范围。此后银行同业存单备案规模需满足：（同业存单备案额度+同业负债）/（同业存单备案额度+总负债-同业存单余额）=1/3。

表1：同业存单备案相关监管要求

项目

具体要求

备案提交时间

每年首只同业存单发行前

备案提交对象

向中国人民银行备案，并在中国外汇交易中心登记

备案额度披露

通过中国货币网披露年度发行计划

备案额度管理方式

存款类金融机构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于

5000万元人民币。发行备案额度实行余额管理，发行人年度内任何时点的同业存单余额均不得超过当年备案额度。

备案额度调整流程

发行人应当于每年首只同业存单发行前，向市场披露该年度的发行计划。若在该年度内发生重大或实质性变化的，发行人应当及时重新披露更新后的发行计划。

备案额度确定标准

(同业存单备案额度+同业负债)/(同业存单备案额度+总负债-同业存单余额)=1/3

数据来源：《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行）、中国货币网，

二、2024年各类型银行备案情况如何？

（一）总体备案情况

根据中国货币网披露，截至2024年6月30日，共377家银行公布2024年存单发行备案，合计规模27.27万亿元。对应的，2023年、2022年、2021年、2020年、2019年截至6月30日分别有379家、403家、390家、434家、460家银行公布年度存单发行备案，合计规模分别为25.65万亿元、22.19万亿元、18.87万亿元、17.15万亿元、17.22万亿元，分别占全年总备案的99.89%、99.90%、98.40%、99.93%、99.35%

（见表5）。

2024年存单备案规模进一步大幅提升。从备案规模来看，今年截至6月末同业存单备案规模较去年同期提升1.62万亿元，其中国有行同比提升0.84万亿元、股份行同

比提升0.19万亿元、城商行同比提升0.46万亿元、农商行同比提升520亿元。

表2：公布2024