商业银行管理策略(全文).pdfVIP

商业银行治理策略

一、引言

我国银行业已于20XX年年底全面开放RM币业务，即履行

加入WTO的开放承诺，取消外资银行在ZG经营RM币业务的

地域限制和客户限制。至此ZG银行业进入了一个前所未有的新

时代。随着外资金融机构快速抢占国内市场、与国内金融机构直

接竞争，国内银行业的市场竞争的日趋激烈，生存环境变得越来

越复杂和不可预测，导致各家银行不得不面临着更多的不确定性。

如何提高银行对外部环境变化的应变能力、提高战略治理和决策

治理的成效成为我国商业银行亟需解决的一个问题。

分形理论以非规则和非线性物体为研究对象，主要研究和揭

示复杂的自然和社会现象中所隐藏的规律性、层次性和标度不变

性，是一门横跨自然科学、社会科学和思维科学的新学科，是探

究复杂对象的一种新方法。分形理论自诞生以来先后应用于数学、

物理学、地质学等学科，后又渗透到化学材料科学、生物医学等

领域。近年来开始延伸至历史、文艺、语言、社会结构、经济、

治理等社会科学领域，成为非线性科学的重要前沿分支，并正处

于迅猛进展中。

本文结合分形理论对我国商业银行的分形特性进行了阐述，

探讨了银行业实行分形治理应采取的措施，以期获得在新形势下

我国商业银行应对环境变化的治理策略。

二、分形的概念及其特点

1

1973年，美籍法国数学家曼德尔勃罗特（Mndelbrot）首

次提出了分形（Frct1）一词，其原意具有不规则、支离破碎等

意义。曼德尔勃罗特分别从数学和更通俗的角度为分形进行了定

义：

1.若集合满足Dim（）dim（），则称之为分形集。其中，

Dim（）为集合的Husdoff维数（或分维数），dim（）为其拓

扑维数。

2.部分与整体以某种形式相似的形，称为分形。然而经过理

论和应用的检验，人们发现这两个定义很难包括分形如此丰富的

内容。因此至今为止也没有一个对分形全面的、确切的定义。本

文中我们使用英国数学家Flcomer按照生物学给出“生命”定

义的类似方法对分形所进行的特征描述，将分形看成是具有以下

所列性质的集合F：（1）F具有精细结构，即在任意小的范围内

包含整体；（2）F是不规则的，以至于不能用传统的几何语言来

描述；（3）F通常具有某种自相似性，或许是近似的或许是统计

学意义的；（4）F在某种方式下定义的“分维数”通常大于F的

拓扑维数；（5）F的定义常常是非常简单的，或许还是递归的。

受分形理论的启发，德国学者瓦内克（Wrnecke）教授提出了

一种新的企业治理模式：分形企业治理。分形企业的每个组成部

分（分形元）都是独立的，能够自主决策，同时又能正确处理它

们在整个企业系统中的地位和作用。每个组成部分都有自我优化、

自我设计、自我制造和自我组织的自由，但都受到整个企业任务

1

这大环境的制约。这种企业适应外部环境的能力显著提高，能及

时调整其结构以应付外部变化，这对处于瞬息万变的市场环境中

的企业显然是十分有利的组织和治理模式。下面我们结合商业银

行谈谈分形企业的特点：

1.自相似性。自相似性是分形最重要的特性，即系统局部与

整体之间在空间或时间尺度上具有相似性，局部含有整体的信息，

整体与局部之间的信息是“同构”的。对分形企业而言，这种自

相似性包括组织结构的相似、目标的相似等方面，甚至每个职工

的理想、思维及行为方式都具有相似性。因此可以把分形企业看

作是由若干个小“分形企业”构成的。不难看出，相似性包括两

层含义，一种是同一层次上分形元之间的简单相似关系，如分行

与分行、支行与支行之间的关系；另一种是自相似性，指不同层

次上分形元之间的嵌套关系，如总行与分行、分行与支行之间的

关系。

当然，自相似性不是绝对的，这种相似性是同意有误差存在

的。这就意味着，对于某一个问题来说，对于同一家商业银行下

属的不同分支机构可能会有多种解决办法，