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中国银行业发展现状及未来发展趋势预测

分析

中国银行业发展现状及未来发展趋势预测分析

金融危机下的国际国内银行业格局似乎产生了剧变中资银行颇有一枝独秀之感但与

此同时，存贷猛增以及信贷结构的不合理等问题也更多地困扰着中国银行()业

跌宕起伏的宏观经济环境下，中国的银行竞争力有何变化？中国银行业目前面临着

哪些棘手的问题？未来三五年，国内银行业的报表是否依然如此亮丽？

对此，x月x日，21世纪经济报道《亚洲银行竞争力排名报告》学术讨论在清华大

学-香港中文大学金融十届银行学员代表中举行20多位来自工农中建交等国有大型银

行、十余家全国性股份制银行的代表参加了此次会议香港中文大学教授、《亚洲银行

竞争力排名报告》项目负责人何佳主持了话题讨论

未雨绸缪求得均衡发展，成为此次讨论会热点话题

存贷猛增不可复制

收紧、膨胀、再收紧，从XX年下半年起，国内信贷坐上了“过山车”很多银行在XX

年第一季度就完成了全年信贷任务的多半银行业内人士估算，目前看来，今年新增信

贷总量达到10万亿已经毫无悬念

“这是我从事多年银行工作以来感到的最富挑战的一年怎么样去控制信贷规模，既

可以对经济起到发动机的作用，又不致于使经济产生过热，同时也能保证银行自身的

资本充足率，这都需要始终保持冷静的头脑”有建行人士在论坛上表示

他认为，经济过热的苗头在今年4、5月份已经出现，这也是一些银行在经历前三个

月的“冲时点”信贷后、在4月份逐渐收紧的重要原因

“那个时候，我们就觉得要对当前形势做重新认识，哪些是银行该做的，哪些是不

该做的，哪些是根本不能碰的与此同时，我们也对次贷危机的出现有了重新认识次贷

危机的根源到底是什么，说白了就是放宽了底线，把贷款放给了不该得到贷款的人”

他表示，银行今年上半年最核心的任务就是要把握信贷节奏，坚守底线

事实上，在此次金融危机中颇受创伤的花旗银行就是一个先例通常的，花旗银行认

为10%的贷款增量是合适的，超过10%就要预警，超过20%就是警告“这是他们内部原

有的一个底线但是在高速发展过程中他们禁不住诱惑把这条底线忘了”某国有银行研

究部人士称

不过，快速扩张的同时，一些问题也由之而来毕竟，规模的扩张并不等于实际银行

竞争能力的增长

某股份制银行河南分行参与实际业务的人士对记者表示，虽然今年银行存贷款规模

大增，但目前贷款的留存量比较大，特别是一些*的*平台，可能是为了贷款而贷款，

拿到钱之后又在银行产生大量的存款留存，从而推高了存款新增量，降低了银行的存

贷比这同时又使得银行的杠杆增加，账面上又有大规模的贷款可以去投放，如此循环

往复

他认为，上半年信贷迅猛增长的另一个突出问题是，银行在上半年办理了大量的承

兑汇票，这一方面推高了银行的存款量，另一方面，由于上半年票据利率倒挂，也就

是说企业办银行承兑汇票是赚钱的，这也使得各家银行自愿或不自愿地办理了大量银

行承兑汇票但自7月以来，票据利率恢复到了常态，很多银行承兑汇票到期之后也未

能续上，这就造成存款、贷款新增量同时大幅度下降

“这种状况都是不可持续的，半年以后或者是9个月以后怎么办？”这位银行人士

称

而上述国有大行人士也同意此观点“投放过度以后导致资本充足率不断下降，但是

明年，资本充足率、资产质量、客户结构、区域结构等都仍然必须是要有可持续发展

的所以说，做大规模几乎没有可持续性，几乎是不可能复制的”

贷款结构之困

“虽然说4万亿经济振兴计划，使银行像打猎一样碰上这一年有吃有喝了，但我也

一直在想，银行信贷如何才能跟区域发展相匹配，怎样资助一些地方性的发展，或者

说把一部分资金投入到最需要钱的地方”一全国性股份制银行人士在论坛上表示，银

行目前把大部分钱都投资到国企，其实很多地方性民营企业也需要*

某银行信贷审批部人士也对记者表示，目前有很多银行贷款项目是“铁公基”这样

的项目，而且大部分都有地方*平台参与“我们评估这种项目时，通常会特别依赖对地

方财政的补贴，或者说依靠卖地的收入，因此银行会相对比较被动而且一些„铁公基‟

项目本身的未来收益预测比较差，也会更加依赖于地方财政”

事实上，不止是未来收益问题，“铁公基”项目开工前的资本金到位问题也非常值

得重视“举个例子，有些中央级的项目计划投亿，今年实际只完成1/3，项目后期的压

力会很大而且按照目前的负债情况预测，项目未来将面临财务亏损”上述信贷审批部

人士称

可以肯