农商银行(信贷)非现场检查暂行管理办法.pdfVIP

农商银行（信贷）非现场检查暂行

管理办法

第一章总则

第一条为规范农商银行信贷管理工作，提升信贷管

理水平，根据《农商银行信贷管理基本制度》、《农商银

行贷款业务操作规程》、《农商银行贷款“三查”制度》、

《农商银行信贷业务审查审批管理暂行办法》等有关制度

规定，特制订本办法。

第二条（信贷）非现场检查指以信贷管理系统、金

农信e贷业务平台、风险（案件）预警检测系统、信贷辅

助系统等业务系统信息为依据，对我行信贷管理制度的执

行情况进行检查的过程。

第三条成立（信贷）非现场检查中心，配备检查人

员若干名和负责人一名。（信贷）非现场检查中心日常管

理工作由总行信贷管理部负责。

第四条检查人员在履行检查职责是，被检查支行应

积极做好配合工作，不得干扰、阻碍、打击报复等。

第五条（信贷）非现场检查工作应遵循“客观公正、

实事求是、及时预警、快速处置”的原则。

第二章检查内容

第六条贷前调查环节。通过查看系统数据，对贷款调

查环节中制度的执行情况进行检查，检查内容包括但不限

于：

（1）贷款档案资料完整性。如是否存在缺章少印、资

料缺失、手工涂改等情况；

（2）借款人、担保人主体资格是否合格；

（3）调查事项是否全面，是否对借款人、担保人等进

行必要调查，并表述；

（4）有无真实反映征信查询、网络核查等渠道取得信

息内容；

（5）能否履行面谈面签、双人实地调查制度等；

（6）调查结论是否明确，贷款产品、模型使用是否正

确等；

（7）评级授信方面是否能够做到“先评级、后授信、

再用信”；

（8）其他调查事项等。

第七条贷时审查环节。通过查看系统数据，对贷款

审查环节中制度的执行情况进行检查，检查内容包括但不

限于：

（1）根据不同的贷款产品和金额的不同，是否有审查

意见书、审查报告等资料；

（2）有无落实总行审查人提出的审查意见；

（3）贷款合同填写是否完整、规范，是否存在版本使

用错误、漏填、错填等情况；

（4）贷款调查工作和申贷流程、信贷投放等是否符合

相应制度要求；

（5）其他审查事项等。

第八条支付、发放环节。通过查看系统数据，对贷

款支付、发放环节中制度的执行情况进行检查，检查内容

包括但不限于：

（1）提款资料是否齐全，是否对交易对手进行必要核

查等；

（2）支付方式是否符合监管要求、是否执行审批意见

等；

（3）放款审核岗审核情况，是否存在不符合放款条

件的情况等；

（4）其他审核内容。

第九条贷后检查环节。通过查看系统数据，对贷款

贷后检查环节中制度的执行情况进行检查，检查内容包括

但不限于：

（1）贷后检查方面：是否按规定的时间和频率开展贷

后检查，如首次贷后时间是否符合规定；贷后检查内容是

否全面、完整等；

（2）贷后催收方面：是否按要求在贷款到期前、到期

后对贷款进行催收，并留有催收记录；是否存在因催收不

力导致诉讼时效丧失的情况等；

（3）贷后风险分类方面：是否按规定频率对大额贷款

进行风险分类认定，并留有相应的分类资料；

（4）是否及时有效的处理总行风险（案件）预警检测

系统下发的预警信息；

（5）其他贷后管理事项。

第十条信贷基础数据完善性。通过查看系统数据，

对客户信息的完善性进行检查，检查内容包括但不限于：

（1）客户基础信息完整性：是否存在客户信息录入要

素不全的情况，如信贷管理系统、信用卡系统等；

（2）客户基础信息有效性：是否存在客户信息纸质资

料中与系统不一致、客户性质与贷款产品不匹配、贷款产

品和贷款利率等与纸质档案不符等情况；

（3）是否存在未按通知要求基数维护基数数据的情况

等。