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农商银行(信贷)非现场检查暂行
管理办法
第一章总则
第一条为规范农商银行信贷管理工作,提升信贷管
理水平,根据《农商银行信贷管理基本制度》、《农商银
行贷款业务操作规程》、《农商银行贷款“三查”制度》、
《农商银行信贷业务审查审批管理暂行办法》等有关制度
规定,特制订本办法。
第二条(信贷)非现场检查指以信贷管理系统、金
农信e贷业务平台、风险(案件)预警检测系统、信贷辅
助系统等业务系统信息为依据,对我行信贷管理制度的执
行情况进行检查的过程。
第三条成立(信贷)非现场检查中心,配备检查人
员若干名和负责人一名。(信贷)非现场检查中心日常管
理工作由总行信贷管理部负责。
第四条检查人员在履行检查职责是,被检查支行应
积极做好配合工作,不得干扰、阻碍、打击报复等。
第五条(信贷)非现场检查工作应遵循“客观公正、
实事求是、及时预警、快速处置”的原则。
第二章检查内容
第六条贷前调查环节。通过查看系统数据,对贷款调
查环节中制度的执行情况进行检查,检查内容包括但不限
于:
(1)贷款档案资料完整性。如是否存在缺章少印、资
料缺失、手工涂改等情况;
(2)借款人、担保人主体资格是否合格;
(3)调查事项是否全面,是否对借款人、担保人等进
行必要调查,并表述;
(4)有无真实反映征信查询、网络核查等渠道取得信
息内容;
(5)能否履行面谈面签、双人实地调查制度等;
(6)调查结论是否明确,贷款产品、模型使用是否正
确等;
(7)评级授信方面是否能够做到“先评级、后授信、
再用信”;
(8)其他调查事项等。
第七条贷时审查环节。通过查看系统数据,对贷款
审查环节中制度的执行情况进行检查,检查内容包括但不
限于:
(1)根据不同的贷款产品和金额的不同,是否有审查
意见书、审查报告等资料;
(2)有无落实总行审查人提出的审查意见;
(3)贷款合同填写是否完整、规范,是否存在版本使
用错误、漏填、错填等情况;
(4)贷款调查工作和申贷流程、信贷投放等是否符合
相应制度要求;
(5)其他审查事项等。
第八条支付、发放环节。通过查看系统数据,对贷
款支付、发放环节中制度的执行情况进行检查,检查内容
包括但不限于:
(1)提款资料是否齐全,是否对交易对手进行必要核
查等;
(2)支付方式是否符合监管要求、是否执行审批意见
等;
(3)放款审核岗审核情况,是否存在不符合放款条
件的情况等;
(4)其他审核内容。
第九条贷后检查环节。通过查看系统数据,对贷款
贷后检查环节中制度的执行情况进行检查,检查内容包括
但不限于:
(1)贷后检查方面:是否按规定的时间和频率开展贷
后检查,如首次贷后时间是否符合规定;贷后检查内容是
否全面、完整等;
(2)贷后催收方面:是否按要求在贷款到期前、到期
后对贷款进行催收,并留有催收记录;是否存在因催收不
力导致诉讼时效丧失的情况等;
(3)贷后风险分类方面:是否按规定频率对大额贷款
进行风险分类认定,并留有相应的分类资料;
(4)是否及时有效的处理总行风险(案件)预警检测
系统下发的预警信息;
(5)其他贷后管理事项。
第十条信贷基础数据完善性。通过查看系统数据,
对客户信息的完善性进行检查,检查内容包括但不限于:
(1)客户基础信息完整性:是否存在客户信息录入要
素不全的情况,如信贷管理系统、信用卡系统等;
(2)客户基础信息有效性:是否存在客户信息纸质资
料中与系统不一致、客户性质与贷款产品不匹配、贷款产
品和贷款利率等与纸质档案不符等情况;
(3)是否存在未按通知要求基数维护基数数据的情况
等。
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