保险股份有限公司电销从业人员合规手册模板.docVIP

XXXX保险股份工作通知书

合保法工作通知〔xxxx〕xxx号签发人：xxx

相关下发《XXXX保险股份电销从业人员合规手册》通知

总企业各部门、各分企业：

为了深入加强企业合规文化建设，规范企业电销从业人员职业行为，使电销从业人员树立起良好合规意识和自我约束能力，养成良好职业习惯，总企业法律合规部制订了《XXXX保险股份电销从业人员合规手册》，现给予下发，供电销从业人员学习并遵守。

特此通知

附件：XXXX保险股份电销从业人员合规手册

总企业法律合规部

12月4日

经办：xxxx联络电话：xxxxxxx

XXXX保险股份

电销从业人员合规手册

二○一三年十一月版

目录

第一章总则

第二章合规和合规风险

第三章基础行为规范

第一节行为准则

第二节资格管理

第三节培训管理

第四节反洗钱

第五节反欺诈

第四章电话销售业务规范

第一节市场准入

第二节销售管理

第三节综合管理

第五章违规处罚

第一节外部处罚

第二节企业内部处罚

第六章适用法律法规

第一章总则

为了规范XXXX保险股份（以下简称“企业”）电销从业人员职业行为，依法合规展业、恪守职业道德，依据《中国保险法》、中国保监会监管要求，企业制订了《XXXX保险股份电销从业人员合规手册》（以下简称“本手册”）。

本手册适适用于企业全体电销从业人员。

本手册是对企业电销从业人员应该遵遵法律法规、监管文件和企业相关管理制度所做搜集、梳理和提炼。将伴随法律法规、监管政策变动而更新。具体具体要求，还需查询法规和监管文件。

本手册由总企业法律合规部负责解释和修订。

第二章合规和合规风险

合规是指保险企业及其职员和营销员保险经营管理行为应该符正当律法规、监管机构要求、行业自律规则、企业内部管理制度，和老实守信道德准则。

合规风险是指保险企业及其职员和营销员因不合规保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失风险。

第三章基础行为规范

第一节行为准则

电销从业人员应塑造自己良好职业形象、信用和声誉，自觉推行保险行业对社会所负担责任和义务，遵守保险从业人员以下基础行为准则：

一、依法合规，自觉遵遵法律法规、规章制度，接收中国保监会及其派出机构监督和管理，遵守中国保险行业协会自律规则，实施所在机构规章制度。

二、老实守信，不隐瞒，不说谎、不作假，不损害投保人、被保险人和受益人权益。

三、爱岗敬业，尽职尽责，努力提升服务质量。

四、专业胜任，热爱学习，钻研业务，不停提升专业素养。

五、保守秘密，不泄露商业秘密和用户资料。

六、公平竞争，自觉抵制不正当竞争。

七、自律销售行为，严禁电话销售扰民。

第二节资格管理

中国保监会依法对电销一线销售人员（以下简称“电销人员”）和专业保险代理企业实施资格管理。

一、电销人员应该经过中国保监会组织保险销售从业人员资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。

（一）报名参与资格考试人员，应该含有大专以上学历和完全民事行为能力。有下列情形之一，不予受理报名申请：

1、隐瞒相关情况或提供虚假材料；

2、隐瞒相关情况或提供虚假材料，被宣告考试成绩无效未逾1年；

3、违反考试纪律情节严重，被宣告考试成绩无效未逾3年；

4、以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，被依法撤销资格证书未逾3年;

5、被金融监管机构宣告严禁在一定时限内进入行业，禁入期限未届满；

6、因犯罪被判处刑罚，刑罚实施完成未逾5年；

7、法律、行政法规和中国保监会要求其它情形。

（二）有下列情形之一，由中国保监会注销资格证书：

1、资格证书被吊销；

2、资格证书被依法撤销；

3、法律、行政法规和中国保监会要求其它情形。

二、保险企业应为取得资格证书电销人员，在保监会保险中介监管信息系统中办理执业登记，并发放《保险销售从业人员执业证书》。

三、拟合作电销保险代理企业应根据《保险代理机构监管要求》组织成立，并取得保监会颁发经营保险代理业务许可证。

第三节培训管理

企业应该根据监管部门相关要求，对电销人员统一进行岗前和岗中培训教育，培训内容应最少包含业务知识、法律知识及职业道德等。对于销售分红型人身保险产品电销人员，企业还应该进行专门培训。

企业统一设计制作电话销售人员培训材料，电话销售中心、保险代理机构不得私自修改培训材