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试论工程担保业的风险及其防范策略

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试论工程担保业的风险及其防范策略

文／夺秀平

摘要：为了规避和控制建筑工程风险、维护建筑市场秩序，我国大力推行了工程担保制度。它是有效保障工程建设顺利进行的一个

重要手段，也是保证工程参与各方守信履约的风险管理机制。工程担保在我国的推行虽然取得了一定的成绩，但仍有许多需要完善的

地方，其中，工程担保业如何进行风险控制一直是工程担保行业亟待解决的问题。

关键词：工程担保；风险；风险控制；代偿

我国的工程担保业务还处于起步阶段，担保市场存在险。因此，工程担保业的风险发生概率大且诱发因素多，风

哪些风险、担保机构应如何防范并管理这些风险，诸如此类险主要体现在以下几个方面：

的问题日益凸显出来，越来越受到业内人士的重视。2005年(1)客户选择的风险：指由于前期调查得不深入、不完

召开的中国工程担保论坛会决定发起成立“中国工程担保整，对担保对象判断不准而使担保公司为不符合评判标准

联盟”，旨在配合政府建设主管部门推行工程担保制度，共的客户提供担保，导致担保公司赔付率上升。

同促进在我国建立科学有效的工程担保制度和管理规则。(2)产品定价的风险：指由于前期调查的失误，造成产品

推进工程担保工作的总体工作目标是：~]12010年，工程担保定价过低，不能提取合理有效的风险准备，形成收益和风险

制度应具备较为完善的法律法规体系、信用管理体系、风险不成正比，使担保公司的收入减少、风险增加。

控制体系和行业自律机制。(3)过程控制风险：指在施工过程中疏于调查，或缺少与

到目前为止，我国多数省市还没有积极推行工程担保施工单位或监理机构的信息交流，以及碍于工程专业知识

制度，少数地方已经推行了工程担保制度，但也存在诸多问的缺乏而无法掌握真实情况等原因，使得保证人不能及时

题。主要表现为：对工程担保的重要性认识不统一；相关法发现问题，造成本来有可能及时解决或制止的违约现象变

律法规滞后，缺少推行依据；对工程担保市场和机构的监管为代偿的现实。

不力，对出现的问题缺少成熟、有效的解决措施等。由于担(4)代偿风险：指当承包商发生不可避免的违约时，由于

保制度在我国的发展尚未成熟，致使一些资质不良的担保反担保措施的设置不当、处置不力，使担保公司本来能够转

机构有机可乘。一些担保机构没有健全的组织机构和专业移的损失变为由自己承担。

人员，不审核投保人的资信情况，缺乏行之有效的风险控制(5)经济环境风险：指由于担保公司对宏微观经济环境、

体系，甚至以给回扣、不设反担保等方式吸引客户，一旦出政策法律、相关行业的变化没有及时的了解和把握，当这些

现索赔，这些机构在没有承担保证责任能力情况下，只能一变化酿成市场环境突变而没有防备，而造成的承保风险。

走了之，严重危及担保市场的健康发展。因此，研讨防范和(6)人力资源的风险：一方面由于专业人才的缺乏或是

化解工程担保业的风险是一个十分重大的课题。培训和学习的不足，造成操作不当，担保条件把握不严，使本

一、工程担保业存在的主要风险来可以顺利完成的项目无法完成；另一方面是从业人员缺乏

职业道德，政治素质差，在担保业务过程中营私舞弊，违规操

工程担保也叫工程保证担保，是指在工程建设活动中

作，导致担保资金损失，给担保公司带来的管理风险。

保证人应工程合同一方(债务人、被保证人)的要求向合同另

一方(债权人)做出书面承诺，当被保证人不履行合同或不支二、工程担保业风险防范的措施

付债务，以致债务债权人遭受损失时，保证人在一定金额、一1．建立科学的资信审查体系

定期限内代为履行合同或支付债务的一种工程保障机制l】】。(1)工作经验。对投保人