【《普惠视角下的小微企业信贷风险识别研究：以某支行为例》12000字（论文）】 .pdf

普惠视角下的小微企业信贷风险识别研究

—以某支行为例

目录

普惠视角下的小微企业信贷风险识别

摘要

—、研究背景2

、B支行小微企业信贷风险识别现状分析3

（一）B支行小微企业信贷业务基本情况3

（二）B支行小微企业信贷风险识别方法4

（三）B支行小微企业信贷风险评价体5

（四）B支行小微企业信贷风险管理流程6

三、B支行小微企业信贷风险管理存在的问题分析6

（一）小微信贷风险管理水平不高6

（二）信用风险评价体不完善8

（三）信贷流程执行表面9

（四）信贷人才队伍专业素质不高9

四、提升B支行小微企业信贷风险识别管理的优化策略10

（一）健全信贷风险管理机制10

（二）完善信用风险评价机制12

（三）优化信贷风险管理操作流程13

（四）提升信贷人员综合素质14

五、结论15

参考文献16

摘要

小微企业作为经济的重要增长点对推动区域经济发展和为社会提供就业机

会发挥着积极作用。在我国小微企业发展道路非常崎岖，资金筹措成了一个根本

问题。伴随着国家对中小企业金融支持的不断增强以及各种支持中小企业发展的

普惠金融政策的相继推出，缓解了中国中小企业融资困难的困境。但由于小微企

业自身存在规模较小，资产流动性不强，信用水平不高等问题，使其面临较大的

信用风险与市场风险，这一切对商业银行提出了严峻的挑战。尤其在利率市场化

进程加快的今天，商业银行对小微企业贷款所占比例也不断增大。但与此同时，

小微企业在经营过程中遇到的融资困境却越来越突出，这已成为制约小微企业发

展的一个瓶颈。在这种情况下。如何对小微企业信贷风险进行有效识别与控制，

并制定出合理的信贷政策来扶持小微企业的成长，从而为小微企业带来新的业务

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增长点。中国银行B支行作为国有大型股份制商业银行，其对小微企业的贷款一

直处于领先地位，但同时也存在一些不足。因此，本文以中国银行B支行为例，

在分析小微企业所面临主要信贷风险的基础上，针对中行B分行的微小企业信贷

风险识别和管理现状，对其针对微小企业信贷风险识别管理存在的列问题进行

深入分析，并有针对性地提出完善B分行小微企业服务信贷体和强化B银行小

微企业信贷风险控制的对策与建议。希望对于其他银行普惠金融政策环境下的小

微企业信贷风险管控层面有一定参考价值。

关键词：普惠金融；小微企业；信贷政策；风险控制

—、研究背景

普惠金融(inclusivefinance,AF)是联合国于2005年提出并受到世界各

国普遍重视。普惠金融的目标是为了满足人们日益增长的金融服务需求，这一金

融负责主要是针对低收入人群和小微企业。普惠金融的内涵主要包含两个方面：

一是普惠金融仅是一个概念，旨在拓展金融渠道和金融公平，要保证所有有金融

服务的各方都能满足需求，二是普惠金融是一个创新性思维和模式，因此银行需

要积极拓展金融产品，手段，形式和服务创新。e

而小微企业对我国国民经济有着举足轻重的价值，微小企业在丰富活跃市

场、改善群众生活、提高就业率、丰富市场结构等方面都发挥着不可取代的积极

作用。小微企业分布广、数量多，由于受多种因素影响，导致其融资困难成为制

约我国经济可持续健康发展的主要瓶颈之一。所以解决这一难题对促进社会和谐

稳定，实现经济社会全面协调可持续发展有着极其重要的现实意义。近年来我国

政府为支持小微企业的发展推出了多项政策，并取得了一定的成绩，但就总体而

言仍未取得理想的效果。同时，在普惠性金融政策背景下，微小企业的融资问题

有了较大程度的解决，但对于商业银行的信贷风险也带来巨大压力。⑵

在2016年的G20峰会上，普惠金融被作为重点议题强调，并提出了数字普