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冯兴元，等.乡村振兴视角下全面推进农信机构为农服务能力研究

·农业经济·

乡村振兴视角下

全面推进农信机构为农服务能力研究

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冯兴元，李铖，燕翔

（1.中国社会科学院农村发展研究所，北京100732；2.中国社会科学院研究生院，北京102488；

3.中国社会科学院金融研究所，北京100710）

摘要：农村信用合作社系统金融机构作为我国数量最多、覆盖范围最广的金融机构，长期深耕“三农”业务，

在全面推进乡村振兴战略的背景下，更需要提升其为农服务能力，尤其是为农户、各类新型农业经营主体和农村

集体经济组织提供特色化差异化的金融服务、满足这些需求主体多样化金融需求的能力。本文首先梳理了农村信

用合作社系统金融机构为农服务能力的概念和内涵，分析了其内部影响因素和外部影响因素。总体上看，农村信

用合作社系统金融机构为农服务能力受到稳健经营能力、可持续经营能力、产品和服务创新能力等内部因素以及

同业竞争、宏观经济因素、政策因素、社会信用环境、金融基础设施等外部因素的影响。在分析农村信用合作社

系统金融机构为农服务能力总体发展现状的基础上，笔者发现，尽管当前其为农服务能力有了较大提升，但仍存

在治理结构不完善、为农服务企业文化流于表面、贷款不良率偏高、盈利能力和金融科技运用水平较低等内部问

题，同时还面临同业竞争压力较大、政策和数字金融服务基础设施不完善等外部问题，从而削弱其为农服务能

力。因此，未来需要从完善外部政策和保障体系、完善内部治理机制两大方面提高农村信用合作社系统金融机构

为农服务能力。

关键词：农信机构；乡村振兴；普惠金融；为农服务能力

中图分类号：F304.1；F830.33文献标识码：A文章编号：1000-176X（2024）02-0090-15

一、引言

农村信用合作社系统金融机构（以下简称“农信机构”）包括农村商业银行（以下简称“农

商行”）、农村合作银行、农村信用社（以下简称“农信社”），其主要业务集中在农村地区且在

涉农业务方面具有天然优势，是我国数量最多、覆盖范围最广的金融机构。截至2022年12月

末，我国共有农商行1606家、农村合作银行23家、农信社548家（含农信社省联社24家）。相

收稿日期：2023-11-27

基金项目：国家社会科学基金重大项目“数字普惠金融支持乡村振兴的政策与实践研究”（22ZD123）；中国社会科学院农

村发展研究所A类研究创新工程课题“农村金融服务体系建设及优化路径研究”（2023NFSA02）

作者简介：冯兴元（1965‒），男，浙江宁海人，研究员，博士，博士生导师，主要从事农村金融、农村财政、乡村治理和

经济学说史方面的研究。E-mail：fengxingyaun@outlook.com

李铖（1986‒），男，山东昌乐人，博士研究生，主要从事农村金融实践方面的研究。E-mail：licheng@zjrcu.

com

燕翔（通讯作者）（1992‒），男，新疆昌吉人，助理研究员，博士，主要从事农村金融方面的研究。E-mail：

rogersky@live.cn

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2024年第2期（总第483期）

较于其他类型的金融机构，农信机构属于社区组织，其扎根于基层，在利用Hayek［1］意义上的

“局部知识”方面具有天然的优势。根据中国社会科学院农村发展研究所发布的《中国乡村振兴

综合调查研究报告2021》，目前，以农信机构为主的传统金融机构仍是农村信贷服务的主要供给

主体。作为最贴近农户、各类新型农业经营主体和农村集体经济组织的金融机构，农信机构是服

务“三农”、全面推动乡村振兴的主力军。根据中国人民银行数据，截至2020年年末，农信机构

涉农贷款余额为11.24万亿元，占当年全部金融机构涉农