《商业银行管理学》复习材料.docx

一般资本:：是商业银行资本的根本形式，它包括一般股、资本盈余、盈余公积、未安排利润等。是商业银行股金资本的根本形式，它是一种权利证明。

1、优先资本：是指在股息安排和资产清偿上先于一般资本的那局部资本。它包括优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。

2、可转让支付命令账户：是个人和非营利机构开立的一种以支付命令书取代支票、计算利息的支票账户。

3、市场渗透定价法：这是一种至少在短期内不强调利润对本钱的弥补，而主要以快速扩大存款市场份额为目标的一种定价方法。

4、回购协议：商业银行在出售证券等金融资产时签订的协议，商定在为了某日以某一价格购回其金融资产，以获得可用资金的方式。

5、补偿余额：是指按银行的要求，客户〔借款人〕在获得银行贷款支持的同时应保持在银行有确定数量的活期存款或低利率的定期存款。

6、操作风险：是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统，或者由于外部的大事所引起的损失的风险。这一界定包含了法律风险。

7、国际保理：保理指卖方与买方签约并交付货物后，将发票提交保付代理人，保付代理人相应的付款给卖方，然后依据商务合同的条款，保理人向买方收取应收账款。

8、福费廷：是指对大宗国际贸易应收账款依据无追索权的原则进展的贴现。

10、买方信贷：是一种常见的对外贸易融资的方式，它是由出口国银行向进口国企业或银行供给用于购置出口国商品的贷款。

11、可用头寸：是商业银行独立核算行处于某一时期中可以运用的资金，它包括根底头寸和银行存放同业款项。

12、可贷头寸：是商业银行独立核算的行处在某一时期内可直接用于贷款和投资的资金，它是形成商业银行盈利性资产的主要来源。

13、利率敏感性：资产的利息收入与负债的利息支出受市场利率变化影响的大小以及它们对市场利率变化的调整速度，称为银行资产或负债的利率敏感性。14、非预期损失：是商业银行确定条件下最大损失值超过平均损失值的局部。

15、定价转移：是指把预期损失作为本钱，转移到金融产品价格中去。

16、市场细分：是市场营销战略的重要组成局部，是指市场营销者把整个市场的客户，依据一种或几种因素加以区分，使区分后的客户需求在一个或几个方面具有一样或类似的特征，以便市场营销者相应实行特定的营销战略和营销组合来满足这些不同客户群需要的过程。

简答题

1、商业银行的三性目标是什么？如何处理三性之间的关系？P5-6

三性目标指的是安全性、流淌性、效益性的三性平衡。

关系：三性之间存在着错综简洁、既对立又统一的辩证关系。资金的效益是核心，资金的安全性和流淌性是实现其效益性的根底，都有一个适度的问题。离开了资金的效益性，资金的安全性和流淌性就失去存在的价值；反过来，离开了这两个根底，资金的效益性便成了空中楼阁；三性在短期内既相关又冲突，彼此可能既相消又相长，但在长期来说，动态的三性平衡能够保证商业银行取得最大的利润。

2、商业银行的资本金有什么功能？〔3个〕P19-20

营业功能，指商业银行的设立，首先必需拥有确定数量的资本金。

保护功能，指商业银行资本金在确定程度上可以使客户资金免受损失，从而在确定程度上保护了银行的安全。

治理功能，指监管机构通过系列资本指标加强对商业银行的监视治理以及商

业银行自身加强资本金治理以满足监管机构规定的最低资本金要求

3、简述商业银行资本金治理的外源资本策略P32

从根本上讲，外源资本策略受制于监管机构的监管要求和股东价值最大化要求，商业银行的外源资本策略应围围着上诉这两个根本要求来选择。

在银行资本缺口较大、离监管机构要求的资本充分率较远时，外源资本不失为一个可取的补充资本手段，这比较符合我国商业银行的根本状况；在资本构造不符合监管要求的状况下，商业银行课依据具体的状况，分别实行发行一般股或永久的非累积性优先股和长期次级债券的方式来调整资本构造，使其符合监管机构的资本要求。

4、商业银行存款业务高层目标定价法及其优点P47-48

这种方法针对客户中高存款余额者设计。银行利用细心设计的广告方案，向事业有成的专业人员、业主及其他高收入家庭供给全方位的金融效劳并收取较高的费用，而对其他存款账户，尤其是那些低余额高进出的账户依据盈余平衡原理定价。

优点：可以抓住存款大户，把握小额存款，有利于把握本钱，猎取较高盈利。

5、简述商业银行信贷风险补偿的含义及其措施P75

信贷风险补偿是通过建立系列的风险基金，当贷款发生风险损失时，可以通过风险基金弥补。

举措：1、强化贷款抵押。2、提取足够的贷款损失预备。3、保持较高的资本充分率。

6、商业银行贷款定价的影响因素有哪些？P61-63

1、资金本钱。银行资金本钱是贷款定价的核心因素。

2、贷款的风险程度。

3、贷款费用

4、银行贷款的目标收