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摘要

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新型支付方式下信用卡诈骗罪的认定

现今网络信息技术不断发展进步，随之而来的是一系列新型网络支付方式的

出现，电子支付平台的兴起，互联网大数据等技术的革新，新型网络支付方式逐

渐被看作是互联网金融的初始形态和当前的重要形式，可移动智能手机的日益普

及更是加速推动互联网及其终端平台的发展，使得新型网络支付普及面更加广

泛。

而新事物的出现都会产生许多正面与负面的影响，正面来讲这种网络支付方

式为我们的日常生活带来了极大便利，也减少了一些曾经多发的现金类失窃案

件，但同时也诞生了一些新的犯罪方式与手段，我们不得不引起重视的是一些犯

罪分子利用信用卡实施的诈骗案件犯罪数量在不断的增加。从另一个角度来看，

法律的特征之一便是具有滞后性，一些社会现象出现以后，才会针对其进行法律

的修改与制定，而在新规定颁布之前的这一段时间内，有许多不法分子会妄图钻

法律的空子。相对于传统的纸币与信用卡的物理支付方式，一些新兴的电子移动

客户端支付是否可以被认定为虚拟信用卡，以及如何区分不同情形利用互联网转

移他人财物行为的刑法界定。新型网络支付平台不存在于现行法律规定的金融机

构形式之中，监管规范与细则处于相对空白的状态，时常会出现监管不到位的情

况，监管也存着许多真空地带，这便导致新型网络支付涉及到的刑事风险缺乏有

效管控。

依照网络支付的程序，这些网络支付平台掌握了大量的公民身份信息与相关

数据，消费者和经营者的个人信息安全甚至涉及到人格利益等方面，都可能处于

随时会遭受侵害的状态，这不得不引起足够的重视。并且信用卡诈骗罪的犯罪构

成要件是相对来说较为复杂的，社会现象中行为人不同行为导致出现了复杂的各

种情况，在法律适用这一方面固然会存在着许多问题。正如近段时间出现的各种

新型的支付平台、移动客户端所带有的支付软件，针对一些具有类似信用卡的“先

消费、后还款”的功能，这时该如何认定其性质，产生了将其作为银行传统信用

卡还是虚拟信用卡的两种不同观点，在这里由于其外在表现形式与内在的本质功

能，认为将其划分至虚拟信用卡范畴内更加合理。我们通常提到可以拥有信用卡

的主体，既包含自然人又包含单位，也就是说在银行中申请领取信用卡时，单位

是可以作为独立主体进行申请的，并且在日常的生活中，银行等金融机构往往在

评估资质时，单位一般会比自然人的还款能力略高一些，但是在我国的刑法中，

能够作为信用卡诈骗罪的主体却不会包含单位，而仅仅是规制了自然人，这可能

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也存在着一些不妥，既然单位都可以作为持卡主体，那么在犯罪活动中，自然也

可以存在着单位作为一个表达独立思想意志的主体。持卡人的范围也需要在新型

支付方式变化下，做一个相对扩张的认定，网络平台支付的主体，账户也应该成

为认定恶意透支类型的持卡人。而我们看到的司法实践中，利用新型支付方式进

行犯罪的行为方式也出现了异于传统信用卡诈骗罪的一些行为类型，即通过他人

账号密码进行转移财产或财产性利益的一些行为也可以用信用卡诈骗罪进行规

制。通过对上述内容进行研究，并针对理论观点与典型案例分析与论述，明确一

些新型支付方式下行为方式的种类与主体扩张的范围，为司法实践中出现的立法

未规定的情况提供一些解决的新思路。

关键词：新型支付方式、虚拟信用卡、持卡人、信用卡诈骗罪

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TheDeterminationoftheCrimeofCreditCardFraudUnderNew

PaymentMethod

Nowadays,withthecontinuousdevelopmentandprogressofnetwork

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