RPA机器人技术让银行数字化转型更高效.pdfVIP

龙源期刊网

RPA机器人技术让银行数字化转型更高效

作者：中国农业银行江苏省分行数字化运维课题组

来源：《新金融世界》2019年第12期

RPA依靠先进的软件自动化技术，极大降低了开发成本和开发周期，实现了银行管理及

业务流程的自动化，提高了工作效率并降低了人力成本。

随着AlphaGo战胜李世石、柯洁的新闻一再刷爆朋友圈，引发了人们对人工智能的无限遐

想。近期，德勤与KiraSystems联手，毕马威引入IBMWatson认知技术，多项创新型黑科技

——云计算、流程机器人、可视化、高级分析、认知计算、内存计算和区块链技术正迅速渗透

应用到金融领域，给银行业带来组织架构、人员管理和经营理念的变革，也迎来了以RPA机

器人技术为代表的金融数字化转型时代。

RPA机器人技术是指用软件自动化方式完成人工操作计算机的业务。它让软件机器人自

动处理大量重复的、基于规则的工作流程任务。如纸质文件录入、证件票据验证、从电子邮件

和文档中提取数据、跨系统数据迁移、企业IT应用自动操作等，软件机器人能准确快速完成

这些工作，减少人工错误、确保零失误、提高效率、大幅度降低运营成本。RPA依靠先进的

软件自动化技术，极大降低了开发成本和开发周期，实现了银行管理及业务流程的自动化，提

高了工作效率并降低了人力成本。

RPA技术重塑银行核心竞争力

RPA具有如下特点：其一，它是基于桌面记录的自动化软件，可以出色完成大量重复

性、定义清晰、有固定逻辑而少有意外情况的工作;其二，它能7x24h无间隙工作，具有相当

龙源期刊网

于人工15倍的超高工作效率;其三，机器人的使用规模可以按需求调整，如在每年高峰期处理

大量的数据;其四，由于能做到详细、实时地追踪所有流程步骤，因此RPA具备极强的管控及

审核能力;其五，在虚拟环境下复制人机交互行为的RPA机器人无需人工操作，不会发生错误

并提供自动校验和流程检查，它是风控要求极高的银行业務流程改造首选。

RPA所关注的重点是一些重复性高，基于明确规则的标准化业务。尤其对商业银行而

言，其诸多存贷款、理财等业务流程都具有上述特点。因此，RPA可在银行业广泛应用。目

前，就RPA技术在金融领域的应用范围来看，基本覆盖了财务、运营管理等方面。如账单管

理、报表管理、预算管理、信用管理、税务管理、流程控制等，每个业务流程的规范化、标准

化程度不同，RPA技术应用的范围也不同。

近期部分商业银行已推出包括信贷机器人、客服机器人、财务报表机器人等在内的十余款

流程机器人产品，旨在为银行业务流程数字化提供解决方案，促进前、中、后台流程效率最大

化。通常每个银行机构都存在多个信息化业务平台和管理系统，技术人员为了协调、转录数据

以及处理各种交易，每天需在多个系统间切换并重复大量简单的手工操作，耗时费力。RPA

流程机器人秉承集成化、智能化、云端化的创新理念，集兼容性和开放性于一身。用户无需改

动现有系统，可根据不同的流程与环境自动配置业务规则，灵活适应流程变化。同时可以调用

API（应用程序编程接口）和AI（人工智能），如OCR（光学字符识别）、NLP（自然语言

处理）、语音识别等技术灵活整合，达到“随到随用”的效果。

如在银行资金结算流程中，经常会有十几个，甚至上百个需要执行的小任务，并且每项任

务之间环环相扣，密不可分，完成一个任务才能开始下一个任务。并且需要进行长时间的复核

工作，以防出现作业失误的情况。针对此类价值不高的工作环节，RPA可以完美地取代人力

的投入，高效完成重复性高但却有逻辑性要求的工作。

随着RPA、AI等创新技术在银行业的广泛应用，在带来组织架构、人员及管理变革的同

时，商业银行亟需以RPA机器人技术为引领，重塑自身的核心竞争力。

金融服务共享中心重构银行业务流程

众所周知，当前许多大型银行机构众多，业务类型复杂，数据处理量大，核算检查项目

多，人工处理效率低下。而大量重复乏味的操作，更是让员工叫苦不迭。金融服务共享中心作

为一种新型的银行业务管理模式，已在多家商业银行推广应用。银行设立金融服务共享中心，

可以将不同主体、不同地点的重复性高、技术含量低、易标准化的银行业务，通过人员、技

术、流