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建设银行信用贷款引发的风险问题与对策

摘要：随着金融社会的日益成熟，快速增长的信贷需求对我国建设银行信用管理

系统提出挑战，作为建设银行的主要业务，信用贷款的转型是否成功，直接关系

到银行未来的发展。我国建设银行信用管理在当前已经具有一定效果，深入分析

建设银行信用管理中存在的不足，由此可以提出促进信用管理转型的措施，对我

国建设银行的自身发展非常有益，从而助推我国经济发展。给出有针对性的技术、

能力、理念方面的转型建议，助推我国建设银行信用管理渐进式转型是很有必要

的。

关键词：建设银行、信用、贷款风险

引言：

建设银行在金融市场处于重中之重的地位，它们已成为整个国民经济的核心，

也是金融市场的核心，能够平稳运营对维护经济社会的健康稳定发展具有十分重

要的作用。我国市场经济建设以来，建设银行已成为不可或缺的一部分。他通过

向其他金融机构提供金融融资和结算服务，为中国经济发展作出了重要贡献，促

进了社会资源和资金的运行。这一过程激活了市场活力，从而可以实现价值创造

功能。在这样的背景下，由于经济水平提高，信贷的需求量增加，我国建设银行

信贷业务量上涨，目前信贷业务的发展是处于上升趋势中，建设银行需要一直创

新，采用大数据技术来管理业务，来增大规模，利用技术层面的强有力优势。现

如今金融市场的竞争比较激烈，我国建设银行既面临发展的机遇，也面临挑战，

在全球化时代，建设银行的发展将关系到整个经济社会。信用管理是建设银行管

理的重要组成部分，银行利用大数据时代的技术，建立健全信贷风险管理体系，

加强追踪管理贷款人员借款信息，对产生的风险作出有效的管理控制，银行更能

有效的管理信贷风险，规划好管理策略，从而提高信贷业务的质量，降低信贷风

险因素给银行造成的损失，稳定业务的发展。

一、建设银行存在的问题

建设银行信用贷款的风险问题主要有以下几个方面:1.信用风险:信用贷款

是建立在客户信用基础上的，如果客户信用不好，可能无法按时还款，从而导致

银行信用风险的增加。⒉操作风险:银行在审批贷款时需要进行各种核查和验证，

如果操作不当或者核查不严，可能会导致贷款风险的增加。3.利率风险:信用贷

款的利率通常比较高，如果市场利率上升，客户可能无法承受贷款利息，从而导

致信用风险的增加。

二、研究方法

本文主要采用以下方法进行研究:文献研究法:通过查阅文献资料，参考并

分析资料，并通过对文献的研究，对商业银行信贷风险的成因以及如何控制信

用的贷款风险，提出了切实可行的对策和建议。

比较研究法:本文提出了防范和解决我国建设银行信用风险的对策，并借鉴

了西方国家的成功经验，如西方建设银行完善的公司治理机制，试图将其与我

国的实际情况相结合。

定性与定量相结合:在我国建设银行信贷风险管理研究中，本文运用该理论

进行了科学的分析，也要结合了目前信贷业务在金融行业环境中的数据，实际

反馈，进行定性与定量分析研究。

三、研究分析过程

信贷风险是指建设银行在经营过程中受到各种不确定因素、预期收益和实际

差异的影响，造成损失的可能性。也可以说，是因为借款人没有按照合同的规定

履行义务，不还款而导致银行承受损失的风险。从狭义的信贷风险管理角度看，

建设银行的信贷管理仅指贷款发放前的调查、贷款期限内的管理以及风险发生后

对贷款的监督、控制和处理。信贷业务的每一个过程都有加强风险管理，不可松

懈下来，可以对风险进行识别、计量，把不同的风险量化，对风险以及风险事故

导致的后果程度进行分析和评估，商业银行应严格安排进行风险监测，规划应对

措施，建立风险流程化管理，直到贷款收回。

1、风险的区分

信用风险是指债务人缺乏诚信，没有按照合同的约定履行义务，直接违约所

造成损失的风险。虽然说我国经济水平是在不断地上升地趋势，贷款的需求量也

大，但是优质的贷款客户还是缺乏，这种情况会导致银行对目标客户的期望也会

相应下降，使得市场上的贷款发放收紧。借款人不能及时偿还贷款的情况、或者

借款人为了骗取较高额度的贷款又或者为了获得银行的低息贷款会出现骗贷的

行为，这种行为会造成巨大的资产损失，影响建设银行的资金回流。

市场风险是指由于汇率、利率、股票价格、商品价格等市场价格的不利波动

而造成损失的可能性。导致商业银行信贷资产损失的市场风险有多种类型，如汇

率风险、利率风险、股价风险和商品价格风险。如果市场的价格有所波动，并且

是不利的变动，这些不利因素从根本上影响银行的收入。

流动性风险是指公司虽然有偿付能力，但仍不能及时获得