第一章 商业银行概述.pptVIP

招商银行针对集团公司的现金池方案第一章商业银行概述一、商业银行的性质和职能商业银行是指以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造,并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。（中国）吸收公众存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的银行。这里的公众存款,是指工商企业、机关团体和个人的活期、定期存款。（美国）银行是发放贷款、接受有联邦存款保险公司担保的存款,并且由州或联邦政府签发经营许可证的机构。商业银行术语与银行相同。特点一般企业特殊企业特殊金融机构产生货币经营业银行业商业银行银行的发展及特点银行是经营货币和信用业务的金融机构,通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算,充当信用的中介人。银行是现代金融业的主体,是国民经济运转的枢纽。银行一词最早始于意大利语Banka,英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业,公元前2000年的巴比伦寺庙,公元前500年的希腊寺庙,已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国,先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。我国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代,当时出现了一些兼营银钱的机构,如邸店、质库等；随后,宋代有钱馆、钱铺,明代有钱庄、钱肆,清代有票号、汇票庄等。这些机构虽还称不上是真正的银行,但已具备了银行的某些特征。近代银行的出现是在中世纪的欧洲,在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于1171年设立的威尼斯银行是最早成立的近代银行。1407年设立的热亚那银行是早期的存款银行。此后相继成立的一些银行,主要从事存、放款业务,大多具有高利贷性质。1694年英国成立的英格兰银行是世界上第一个资本主义股份银行。18世纪末至19世纪初,随着资本主义生产关系的广泛确立和资本主义商品经济的不断发展,资本主义银行得以普遍建立。资本主义银行是特殊的资本主义企业,它的主要职能是经营货币资本,发行信用流通工具,充当资本家之间的信用中介和支付中介。早期的银行萌芽:货币经营业1694年英格兰人组建第一家现代银行:英格兰银行。现代银行业的产生与发展一、前资本主义制度下银行的产生与发展银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。1、货币经营业是银行的先驱（早期的银行萌芽）2.货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。这一时期，银行的特点是：放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。二、资本主义银行产生的途径1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。2.根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行——丽如银行，1848年改为东方银行。1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行——中国通商银行在上海成立。形成高利贷银行转变新组建股份制商业银行发展英国式融通短期资金传统企业生产设备都比较简单,所需长期占用资本在总资本中占的比重小英国的资本市场比较发达,企业的资金来源主要依靠资本市场的募集早期的商业银行处在金属货币制度下,银行资金来源主要是流动性较大的活期存款,银行本身的信用创造能力有限这种传统的优点是能较好地保持银行清偿能力,银行经营的安全性较好。缺点是银行业务的发展受到限制德国式综合银行传统除了提供短期商业性贷款外,还提供长期贷款,甚至投资于企业的股票和债券,替公司包销证券,参与企业的决策和发展,并为企业并购提供财务支持和财务咨询的投资银行服务优点是有利于银行展开全方位的业务经营活动,多渠道赚取利润,充分发挥商业银行在国民经济活动中的作用,但缺点是会加大银行的经营风险,对银行经营管理提出了更高要求二、商业银行的功能和地位信用中介支付中介金融服务信用创造调节经济商业银行是一种特殊的企业,在一国金融乃至经济体系中的地位是非常重要的。从金融体系来说,商业银行是中央银行货币政策的首要传递者。从经济体系来看,商业银行是现代社会经济运转的枢纽之一。信托功能信贷功能现代银行保险功能投资或计划功能经纪功能投资银行业务或承销功能储蓄功能支付功能现金管理功能

三、商业银行的组织结构创立商业银