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关于船舶预付款保函中关于索赔权转让的相关业务知识

关于保函的索赔权转让，也就是提款权利的转让，说起来是个复

杂的问题，这个涉及船舶预付款保函的法律属性，仲裁止付条款，以

及独立保函转让和让渡的一些原理，以及英国法的规定。

总体而言，国内银行对船舶预付款保函的索赔权转让持反对态

度，因此经常和船东的立场发生冲突。国内银行谨慎的态度应该说来

源于独立保函的一些国际惯例对索赔权转让的限制。见索即付保函统

一规则（URDG458）第四条规定：“Thebeneficiary’srighttomakea

demandunderaGuaranteeisnotassignableunlessexpressly

statedintheGuaranteeorinanamendmentthereto.Thisarticle

shallnot,however,affecttheBeneficiary’srighttoassignany

proceedstowhichhemaybe,ormaybecome,entitledunderthe

Guarantee.”由此可见URDG458对索赔权的转让持谨慎的态度，但

对保函收款权益的让渡是放开的。

国际备用证惯例（ISP98）Rule6Transfer,assignment,and

TransferByOperationOfLaw对备证提款权利的转让也设定了限

制，除非备证明确注明，否则不可转让。联合国独立保证与备用信用

证公约UnitedNationsConventiononIndependentGuarantees

andStand-byLettersofCredit,1995，Article9transferof

beneficiary’srighttodemandpayment，Article10.Assignmentof

proceeds也对提款权利的转让和收款权益的让渡做了区分。0

看一下RoelandF.Bertrams对转让问题的论述：Asthenotion

ofassignmentisconfinedtoassignmentoftheproceedsofthe

guarantee，therighttopaymentundertheguaranteedoesnot

ariseunlessanduntiltheconditionsofpaymenthavebeen

satisfied.Withoutademandforpaymentfromthebeneficiaryand

withouthisstatementofdefault,ifrequired,theseconditionsare

notcompliedwithandconsequentlytherighttopaymenthasnot

arisen.（BankGuaranteesinInternationalTrade，RoelandF.

Bertrams）所以他认为保函提款权利的转让是危险的。

不转让索赔权，主要有以下几点担心：

1、保函作为担保关系，担保的是基础合同债务人在基础合同项下

的债务，保函并非流通工具，除非担保银行基于保函申请人的信用，

愿意承担这样的风险，这样保函从对基础合同履行的担保，变为具有

流通性的融资工具。

本人认为银行保函，即便是见索即付保函，虽然是独立保函，与

基础交易相分离，但是风险承担机制发生了反转，付款机制与传统的

附属性保函不同，但并未改变担保的基本性质。保函不应是流通工具。

2、被担保人基于对受益人的了解，相信受益人不会因为琐屑的原

因索赔，不会欺诈性索赔，滥用索赔权，允许索赔权转让，增大了担

保银行和被担保人的风险。

3、索赔权让渡给融资银行存在融资银行因为受益人还款能力恶

化等原因索赔，担保银行担保的范围从基础交易合同延伸到了受益人

的融资合同，担保的范围扩大。

因此，我认为除非担保银行愿意承担扩大了的风险，否则不应允

许独立保函无限制转让。但这并