家庭人身保险案例规划.pdfVIP

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.

家庭人身保险案例规划

单身者的保险需求——富裕型

一、家庭背景

王金文的同事卞良是当地人。卞良是家中的独身子女，其父母都是比较富裕的中产阶级。

目前，卞良的收入虽然也与王金文相似，为每月4000元左右，工作单位也都完全相同，但

是卞良的家境非常富裕。小卞今年25岁，目前在他名下已有两套房屋，一套价值300万元，

一套价值100万元。另外，卞良父母的名下还有一家公司，经营效益不错，卞良在其中有一

部分股票。另外，卞良还有股票、基金、银行储蓄、黄金等多种资产。每月，仅凭卞良的理

财收入，例如利息、房租等收入，就大致为10000元左右，完全能满足生活需要。卞良的工

作基本上是消遣和为了人生价值的实现。

二、风险分析

卞良是典型的单身贵族，没有结婚，没有小孩。主要的保障目标是自己，例如所面对的

意外伤害和疾病风险。同时，出于回馈父母的目的，他还应该考虑到自己对父母的责任。也

就是说，他应该想到，自己万一出了意外，父母除了感情的伤害以外，是否还是会有经济上

的伤害。

卞良——单身者——富裕型风险分析

年龄：青年型

健康状况：健康

个人收支：独立，不但能弥补自己的开支，而且还有所节余

社会责任与压力：社会责任很想，父母非常富有，在经济上不需要儿子任何的援助

社会保障及企业保障：充分

三、保险需求诊断

卞良面临的风险依次是意外伤害、健康和短寿、长寿的风险。我们将根据不同的实际情

况，从风险发生后的影响结果入手，分析风险的大小。

假定通货膨胀率为5%，收入增长率为10%,投资收益率为4%，假定每个人的期望寿命

是80岁。假定男性的退休年龄是60岁，女性的退休年龄是50岁。退休之后的收入和支出

都降为退休之前的50%。退休之后的收入年增长率为6%。

卞良——单身者——富裕型风险评估

意外伤害风险：存在，影响不大

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.

健康风险：存在，但是影响不大

短寿风险：存在短寿风险，但是影响不大

长寿风险：不存在

四、产品组合方案

序保险产品保险费保险金额（元）缴费期限

号（元）

1国寿康宁终身重大疾病保险（2012840030万10年

版）

2国寿松鹤颐年年金保险10万5123010年

（分红型）

3国寿综合意外伤害保险40020万1年

总保费：18800元

五、利益描述

最高意外身体高度残意外伤害费用意外伤害住院日重大疾病特定疾病保

伤害身故疾保险金补偿医疗定额给付（90天）保险金险金

金

150万30万2万50元/日30万6万

注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100元、给付比例为80％。

国寿松鹤颐年年金保险（分红型）

文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.

国寿康宁终身重大疾病保险