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中国银行业行业汇报

银行业基础概念介绍

银行业在中国金融业中处于主体地位。根据银行性质和职能划分，中国现阶段银行能够分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。

中央银行：一个由政府组建机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，尤其是商业银行和其它储蓄机构。中央银行是“发币银行”，“银行银行”，“国家银行”。在中国，1983年国务院决定由中国人民银行专门行使国家中央银行职能。

商业银行：商业银行是以经营工商业存、放款为关键业务，并以获取利润为目标货币经营企业。中国现有5家国有商业银行（中、农、工、建、交）、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及中国邮政储蓄银行），110家城市商业银行。

政策性银行：政策性银行是指由政府提议、出资成立，为落实和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动机构。中国现有三家政策性银行：国家开发银行（1994年3月17日成立）、中国农业发展银行（1994年11月8日成立）、中国进出口银行（1994年7月1日成立）。

商业银行业务关键包含：存款业务、贷款业务（企业贷款、消费贷款）、中间业务、金融市场运作、外汇业务。

存贷业务产生净利息收入是银行利润关键起源。

中间业务通常是指不组成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。依据该属性，中间业务大致可分为九大类：（新利润增加点）

（一）支付结算类中间业务，包含中国外结算业务；

（二）银行卡业务，包含信用卡和借记卡业务；

（三）代理类中间业务，包含代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；

（四）担保类中间业务，包含银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；

（五）承诺类中间业务，关键包含贷款承诺业务；

（六）交易类中间业务，比如远期外汇合约、金融期货、交换和期权等；

（七）基金托管业务，比如封闭式或开放式投资基金托管业务；

（八）咨询顾问类业务，比如信息咨询、财务顾问等；

（九）其它类中间业务，比如保管箱业务等

以下概念在接下来行业介绍中会包含，优异行一下解释：

净利息收入：利息收入-利息支出，利息收入起源于银行贷款出去钱产生贷款人必需还那部分利息，利息支出就是付给存款人那笔利息

资本充足率：资本充足率是指资本总额和加权风险资产总额百分比。资本充足率反应商业银行在存款人和债权人资产遭到损失之前，该银行能以自有资本负担损失程度。

不良贷款率：不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额比重。不良贷款是指在评定银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全情况关键指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款风险小。

拨备覆盖率：拨备覆盖率（也成为“拨备充足率”）实际上就是呆、坏帐准备金提取比率。不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足一个关键指标。

中国商业银行经营情况

截止到第四季度，中国银行业金融机构总资产为623912.9亿元，比上年同期增加18.6%，其中国有商业银行（包含中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）318358.0亿元，占比51.0%，股份制商业银行（包含中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行）88130.6亿元，占比14.1%，城市商业银行41319.7亿元，占比6.6%，其它类金融机构（包含政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社、企业集团财务企业、信托投资企业、金融租赁企业、汽车金融企业、货币经纪企业和邮政储蓄银行）176104.7亿元，占比28.2%。

各银行金融机构资产占比

中国银行业金融机构总负债586015.6亿元，比上年同期增加18.2%，其中中国有商业银行298783.6亿元，占比51.0%，股份制商业银行83683.9亿元，占比14.3%，城市商业银行38650.9亿元，占比6.6%，其它金融类机构164897.2亿元，占比28.1%。

各银行金融机构负债占比

商业银行不良贷款情况表

第一季度

第二季度

第三季度

第四季度

余额

占全部贷款百分比

余额

占全部贷款百分比

余额

占全部贷款百分比

余额

占全部贷款百分比

不良贷款

12456.5

5.78%

12425.1

5.58%

12654.3

5.49%

5602.5

2.42%

其中：次级类贷款

2108.3

0.98%

2154.2

0.97%

2301