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浅析当前商业银行信贷业务的经营战略调整

【摘要】本文由适度宽松的货币政策产生的背景及内容引出

此种货币政策对商业银行信贷业务的阻碍,进而提出相应的调整战略。

商业银行应踊跃应付本轮宏观调控,在信贷业务的投放、结构调整、风

险治理和业务创新等方面进行相应调整,保证信贷业务持续健康进展。

【关键词】货币政策商业银行信贷业务经营战略

随着全世界金融危机活着界范围内的全面暴发,其涉及范围慢慢

由美国、欧洲等发达国家扩散到中国等进展中国家,自2020年起,全世

界已进入危机的第二时期——金融危机向实体经济蔓延的时期。为踊

跃应付国际金融危机的冲击,确保经济长期稳固的增加,稳固市场信心,

为社会制造相对宽松的投资环境,2020年11月起,人民银行开始全面

实行适度宽松的货币政策,综合运用多种工具,采取一系列灵活、有力

的方法,及时释放确保经济增加和稳固市场信心的信号。截至2020年

6月,金融机构货币信贷维持平稳较快增加,银行体系流动性充沛,信

贷结构进一步优化,有力支持了经济平稳较快进展。

一、当前适度宽松货币政策的具体内容

自中央提出要实施适度宽松的货币政策后,国家权威部门几回利

用公布市场操作、利率、存款预备金率等货币政策工具,适当增加货币、

信贷投放总量,维持银行体系流动性丰裕,使货币政策在增进经济增加

方面发挥加倍踊跃的作用。

随着金融危机的演化,我国货币政策操作从2020年下半年开始调

整。公布市场操作力度有所降低,并在9月中旬次贷危机演化为国际金

融危机后,持续三次降息,两次下调存款预备金率。

在国务院常务会议宣布实施适度宽松的货币政策后,央行又于

2020年11月和12月两次宣布下调双率。加上此前数次基准利率和存

款预备金率的下调,百日内我国已持续五次下调利率,四次下调存款预

备金率,调控频率和力度创我国央行货币调控历史之最。

公布市场操作方面,在暂停三年期央行单据发行以后,为落实适度

宽松的货币政策,央行于2020年11月起放慢央行单据发行频率,一年

期、三月期央行单据由每周发行改成隔周发行,于2020年12月初起暂

停一年期央行单据的发行。

二、宽松的货币政策对商业银行信贷业务的阻碍

一是取消对商业银行信贷规模的硬性限制促使商业银行信贷规模

急剧扩张。为灵活有效应地对正在蔓延的国际金融危机带来的阻碍,

维持中国经济平稳较快增加,央行目前已再也不对商业银行信贷计划

加以硬约束。截止到2020年6月,金融机构人民币各项贷款余额万亿

元,同比增加%,增幅比上年末高了个百分点。

二是中国人民银行宣布,从2020年12月23日起,下调金融机构一

年期人民币存贷款基准利率各个百分点,其他期限档次存贷款基准利

率做相应调整,这是央行2020年以来第五次降息。持续的降息使商业

银行利差收入减少,紧缩了信贷业务的获利空间,增加了商业银行信贷

业务的经营本钱。

三是急速扩张的信贷规模使商业银行信贷风险增加。经历了今年

上半年贷款规模的急剧膨胀后,商业银行面临的风险引发了各方关注。

中国银行业尽管经受住了国际金融危机的考验,但银行的信贷风险敞

口明显上升,对资产质量的中期展望令人忧虑,一些中资银行的个体评

级面临下调压力。尽管一方面短时间内强劲的贷款增加将带来不良贷

款率的显著下降,另一方面,中资银行在处置具有抵押品或担保的贷款

分类时有专门大的自由度,不良贷款的阻碍需要很长的时刻才能在数

据中表现出来,尽管中资银行的要紧资产质量指标持续改善,但关注类

贷款至不良贷款的迁移率仍然显著上升。

三、当前宽松的货币政策下商业银行信贷业务经营的战略调整

一、如何把握宽松货币政策给商业银行信贷业务带来的机缘

(1)准确把握人民银行相关政策信息,结合自身贷款业务的开展情

形及时作出相应的调整。如针对人民银行取消对商业银行信贷规模的

硬性限制的预测,商业银行应灵敏的把握住政策的风向标,及时调整信

贷结构,做好增加贷款规模的预备。同时需要及时对信贷结构进行优

化、强化信誉评级体系、严格信贷审查机制、完善不良贷款监控机制、

操纵新增不良贷款比例,踊跃应付信贷规模的急剧扩张可能造成的信

贷风险和损失。

(2)合理分派和选择贷款行业,增加优势行业的信贷规模。商业银

行可依照国家在一按时期内重点扶持行业的转变进行踊跃及时的信贷

结构调整,适度增加这些优势行业的信贷规模不仅可分享国家财政投