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内控和案防制度

总行于五月份制定了《“内控和案防制度执行年”活

动实施方案》，要求各支行认真组织学习，并遵照执行。

根据会议精神我行召开了全行人员会议，传达了总行的会

议精神，信贷、会计、清算、储蓄相关人员为成员的自查

小组，展开全面的自查。现将自查情况汇报如下：

一、柜员管理

临柜柜员与机内信息相符，柜员的岗位设置符合事权

划分办法的要求。

二、密码管理

1、各柜员按规定设置密码口令，严禁使用明码或向

他人泄漏。

2、密码口令坚持定期或不定期更换，防止失密。

三、现金管理

1、建立大额现金支取审批制度。设立大额现金支付

备案登记簿，登记5万元以上的提现。

2、执行定期或不定期查库制度，并登记于查库登记

簿。建立现金库存交接登记簿，用于中午交接。

四、印章管理

1、印章保管。设立印章保管登记簿，做到专人保管、

专人使用；私人印章做到人在章，离柜收起。

2、印章使用。建立公章、贷款合同章的使用登记簿，

需用印的材料进行用印登记，包括用印日期、用印事项、

批准人等。

五、重要空白凭证管理

1、重要空白凭证实行专人保管，入箱保管。建立重

要空白凭证登记簿，按种类、数量详细登记明细账。

2、领用柜员建立重要空白凭证使用登记簿。每天营

业终了，登记当天使用量及结余数，并进行账实核对。

3、重要空白凭证的注销。因清户收回或因填写等原

因而作废的按规定进行切角、打洞，并加盖“作废”戳记。

六、档案管理

1、会计档案及信贷档案由专人及时整理保管。

2、档案实行借阅登记制度。按有关必威体育官网网址规定，严格

掌握借阅范围。凡因工作需要借阅档案的，由主管领导签

字同意。

七、清算

1、票据交换员指定专人，严格遵守票据交换的有关

规则，

2、按清算业务操作规程设置相关岗位。由操作员受

理客户票据记账，之后交于会计经理，由主管交于票据交

换员将票据提入清算中心。

3、建立清算票据交接登记簿及清算差错登记簿，及

时登记。

4、凡受理的票据都及时、准确、安全地提入提出，

不延误、不压票。

八、会计业务

严格按照会计业务的相关规定及程序操作业务。建立

基本账户、专用账户、临时账户、一般账户登记簿及查询

查复登记簿等。做到账账、账款、账实、账折、账表、内

外账六相符。

九、储蓄业务

按照储蓄管理规定的相关程序办理业务。建立差错登

记簿、挂失登记簿等。做到日清月结。

十、信贷业务

1、贷款发放程序为：客户申请－受理与调查－信贷

小组审查－审贷委员会审查－与客户签订合同、办理相关

登记手续－下达决策书－发放贷款－贷后管理－贷款收

回。无论大笔贷款还是小额贷款，都按照此程序操作。

2、抵押权证建立台账，存放入保险柜专人保管。本

次自查重新对所有抵押物进行一次清查并派人到发证机

关一一进行确认，经办人和保管员双人同时签字，以确保

抵押物的真实性。

十一、授权授信业务

1、按照总行授权开展业务，超出授权范围的，上报

总行有关部门审批。

2、按照总行规定的内部控制信用最高额度，开展信

贷业务。超出授信额度的上报总行业务部门审批。

十二、财务费用管理

1、成立财务审批小组。大笔开支由财务审批小组审

批。日常开支实行报账制，报账凭证需由经办人签字及行

长签字。

2、建立费用收付明细账及现金明细账。每月按总行

规定时间向会计财务部报账。

十三、检查制度

行长及副行长进行定期或不定期检查，包括查库、查

重要空白凭证、储蓄柜上下班交接、安全保卫、银企对账、

账务核对等等。

十四、银企对账

1、建立银企对账登记簿、双热线登记簿等。

2、每月末打印出账户余额对账单，月初及时与客户

对账，对账率达到95％，重点账户对账率达到100％。客

户支付大额现金或转账的及时进行双热线查证。

十五、绩效考核

根据总行下达的工作目标，为发挥激励机制对业务发

展的推动作用，调动员工的工作积极性，成立了以副行长

为组长的考核小组建立以存款为重点的考核制度