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保险公司实习工作总结

第一个阶段：熟悉公司运作，管理流程和合同条款

天和是于2002年成立的保险经纪机构，公司董事长和产寿险部总经理都是保

险营销精英出身，目前在上海有一家分公司。产险方面以与中石化合作为基础不断

拓展新业务，寿险以企业补充医疗保险为主逐步推广企业年金，客户有北京市卷烟

厂等一些大型企业。公司规模不大，人事结构简单，内勤人员每个人既负责承保也

负责客服，各自按客户划分工作范围和职责。秘书，出纳，人事由助理一肩挑。外

勤人员负责业务联系，底薪加提成，激励机制简单易行。我选取天和实习，正因它

小而员工分工不细，我能够在两个半月的时刻里接触参与到每一个工作环节而不会

正因是实习生受到排斥。

承保，客服也好，外勤业务洽谈也好，都需要了解险种和合同条款。因此我首

先是学习企业补充医疗保险的合同条款。透过一段时刻的学习，我感觉各个公司的

合同条款相差无几，都是直接在基本医疗保险的基础上确定费用保险项目和费用保

险层次，只是需要被保险共同分担的部分能够透过企业补充医疗保险让保险人分摊

一部分，这样能够再次降低被保险人的费用负担。比如说，保险公司可报销的药品

和诊疗项目完全与基本医疗一致，都是以《北京市基本医疗保险和工伤保险药品目

录》为准(详情可参考具体合同)。保险人只需根据客户想要报销的比例来厘算费

率。因此产品差异化不明显，那么保险公司或中介机构只能靠客户关联和售后服务

取胜。

第二个阶段：承保和客服

在熟悉了险种和合同条款之后，接下来我的实习工作就是承保与客服。正因企

业补充医疗保险是团体险，而且参加了基本医疗的在职和退休职工都能参与(有些

将被保险扩展到职工子女)，因此没有核保，没有体检，保险经纪公司需要做的就

是统计被保险人的性别，年龄和人数，根据企业保障程度需要和保险公司协商起草

保险合同条款。协商合同资料是一项艰巨的任务，作为经纪公司代表客户，在合同

里应尽量思考到客户利益，尽量争取更有利的承保条件，因此务必字斟句酌。比如

说新增被保险人的条件，离职被保险人的退费，索赔的期限，保险职责，除外职责

等项目。事实证明，每一条每一款双方都要沟通许多个来回，最终达成一致意见需

要一段时刻的磨合。而我们在磨合中逐渐熟悉了专业术语，学会了思虑周全。

当然工作往往是交叉的和相互渗透的，在和保险公司就新的协议进行协商的同

时，客服是不断穿插其中的。尽管企业补充医疗保险费用报销即理赔是定期进行

的，但由于理赔过程中会碰到许多争议和被保险人困惑的地方，因此经常需要中介

机构与双方进行沟通。我的实习周记里就提到过一个典型的案例，被保险人和保险

人双方就某一种药品是否属于报销范围意见不一致，而且双方都收集了相关资料来

证明自己的意见是有理有据的。结果我们透过多方咨询和查找政策规定，最后才给

了客户满意的答复。企业补充医疗保险的保险期限是一年(类同于财产保险)，客户

稍有不满意转而投向其他公司的这种现象是很正常的。这些事例让我明白，实际工

作要求我们不仅仅熟悉合同条款这些看得见的东西，还务必随时了解与产品相关的

政策与规定，比如说随时把握可报销药品目录的变动状况，基本医疗保险的相关政

策调整状况以及医疗改革试点的相关规定等等。

第三个阶段：电话约见，客户拜访

逐渐熟悉了承保，客服的工作职责和范畴之后，我就开始企盼做一些更具有挑

战性的工作——电话约见与客户拜访。表达了个人意向之后，齐总十分赞赏我的勇

气和自我挑战精神，他鼓励我并且给了我一些推荐。平素给学生上课一向停留在讲

理论的层面上，真正自己去身体力行还是新媳妇坐轿——头一回。刚开始问题多

多：打电话之前把许多情形都想到了，但是电话一拨通，忘词了，比头一次上讲台

还紧张;电话通了，人家一听保险经纪公司，啪，挂掉了;找到人力资源处的人，也

了解到客户正在办理企业补充医疗保险，别人说竞争企业太多，筛选都选但是来，

等明年吧，不知道如何应对了。事后发现自己有几个方面做得不到位：一是对合同

条款还是不熟悉，因此有点心虚，才会忘词;二是不懂得迂回曲折，保险两个字人

家忌讳，咱能够尽量不提，只提客户感兴趣的医疗费用报销的事;三是企业竞争太

多，选都选但是来，我们何不直接告诉它，漏掉了这个可能就错过了的。透过不断

自我反省和齐总推荐，此刻基本能够实现突破重重阻碍获得人力资源处管理人员的

联系方式，企业基本状况，有没有办理企业补充医疗保险，是否有意向等等一些基

本信息。

电话联络之后，成功地约见了许多此客户。拜访客户是一门大学问，最初我只

能透过一次约见大概地给客户说企业补充医疗是什么，说我