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第七讲保险招标与拍卖

Insurancebidauction

第一节招标投标与拍卖

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一、基本概念

•招标——采购人事先提出货物、工程或采购的条件和要

求，邀请众多投标人参加投标并按照规定规格从中选择

交易对象的一种市场交易行为。招标分为公开招标和邀

请招标。

•公开招标——招标人以招标公告的方式邀请不特定的法

人或者其他组织投标。

•邀请招标——招标人以投标邀请书的方式邀请特定的法

人或者其他组织投标。

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•拍卖是一种将财产或物品卖给最高出价者的公开买卖出

售方式，拍卖起源于公元前500年古巴比伦。

•拍卖的物品范围

•世界两大拍卖行

索思比：成立于1744年，原为英国公司，198年被美国的

财团收购，现为美资公司，在伦敦和纽约设有两个总部

。

佳士得：成立于1766年。英国公司，总部在伦敦。

Ø公开喊价式拍卖：

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•英国式拍卖

古玩、艺术品常用

缺点：拍卖方获得偏低的合理价格，易产生勾结行为

。

•荷兰式拍卖

•拍卖速度较快，农产品常用

Ø密封价格拍卖（也称招标式拍卖）

•第一密封价格拍卖

•第二密封价格拍卖

契约角度：

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•在英国式拍卖中，竞买人竞相报价是要约，拍卖

师的落槌确认是承诺。在荷兰式拍卖中，报价师

的要价是要约，竞买人应价是承诺。

•招标投标和拍卖都是在信息不完全的情况下进行

的多方博弈。出价过低（高），可能无法拍得卖

品或者中标；出价过高（低），则可能陷入所谓

“胜利者的诅咒”

•当卖方唯一，而多方竞买，卖方按价高者得的原则

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选择一个买方的交易是拍卖，拍卖方式可使卖方的

效益最大化；

•当买方唯一，而多方竞卖时，买方根据一定的条件

选择一个卖方的交易叫招标，招标方式可使买方的

效益最大化。

•招标的一般结果是性价比最高且满足招标文件要求

的投标人中标。

第二节保险招标与拍卖

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保险招标的含义：

•保险公司在车险理赔中为降低赔付而采取的招

标修理方式。

•拟投保的客户为降低保险成本而采取招标或类

似招标的形式选择保险公司的做法。

•密封第二价格投标的优势在于它可以保证投标者在自我

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利益的驱使下，所出的投标价格将等于它真实的保留价

格，也就是投标者的真实估价，或者说是投标的保险公

司愿意签订这份保险合同承受的最低费率。

•模型

G

F

AB

DE

C

数字化的例子：

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•紫旗银行把其全部商用车辆的第三者责任险公开招标。

达信保险公司的真实保留费率是3‰，为方便起见，假

设其竞争对手只有诺信保险公司和顶信保险公司，先假

设诺信与顶信任何一家公司的报价低于3‰，比如2.5‰

，这时达信都不能中标，即使达信出一个低于3‰的报

价，它也是无利润可图，所以不会出一个比真实保留费

率低的报价。

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•再假设诺信与顶信的报价都高于3‰，比如诺信是4‰

，顶信是5‰，这时，达信的出价在3‰到4‰之间时

都可以中标，并按4‰成交，其利益都是费率3‰与

4‰之间的差额。但若达信的出价高于4‰，则合同被

达信拿走；因为达信并不知道其他公司的出价，当然

也不知道4‰这个上限，所以它还是按3‰出价更合适

。既能保证中标，又能保证利润不因出价错误而减少

。

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•支付赔款的不确定性有可能导致不具备承保实力的

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保险公司铤而走险，以超低价竞标，所以招标人在

进行保险招标时应考虑到与招标投标过程同样重要

的保险合同的执行